Где взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой?

Многие сталкивались с нехваткой средств на покупку нужной вещи, это может быть, что угодно : телевизор, холодильник, кухня, мебель для дома и другие вещи. Средств нет , а вещь нужна, один из вариантов закрыть данную проблему, взять потребительский кредит и использовать его на свое усмотрение . Удобно и быстро выбрать банк, и подать заявку онлайн, можно у нас на сайте. Ниже представлены предложения банков по данной программе кредитования, требования к клиентам, перечень необходимых документов, минимальная и максимальная сумма по кредиту.

Банк Открытие кредит наличными

---

РОСГОССТРАХ БАНК

РОСГОССТРАХ БАНК – это банк общероссийского масштаба, часть финансовой группы Открытие, с фокусом на привлечении и комплексном обслуживании автолюбителей и компаний из сферы автобизнеса.

---

ВТБ 24 Кредит наличными

---

Тинькофф банк

---

Совкомбанк

---

Кредит наличными в Восточный Банк

Описание продукта :

• Сумма кредита — от 25 000 до 3 000 000 рублей
• Срок кредита — от 13 месяцев
• Процентная ставка — от 9% годовых
• Возраст — от 26 до 65 лет

---

Уральский банк реконструкции и развития

Требования к заемщикам

• Гражданство РФ
• Постоянная регистрация на территории РФ
• Общий трудовой стаж — от 12 месяцев
• Минимальный стаж на последнем месте работы — 3 месяца (для ИП — 12 месяцев)
• Ежемесячный доход — не менее 6 000 рублей
• Отсутствие  текущей просроченной задолженности по кредитам
• Отсутствие просроченной задолженности по кредитам более 60 дней за последние 3 года

Необходимые документы

При сумме кредита от 50 000 до 300 000 рублей:

• паспорт гражданина РФ

При сумме кредита от 300 001 до 600 000 рублей:

• паспорт гражданина РФ
• справка о доходах по ф. 2-НДФЛ или по форме банка за последние 6 мес.

 Рефинансирование кредита в УБРиР:

• Сумма кредита — до 1 500 000 руб.
• Срок кредита — от 24 до 84 месяцев
• Процентная ставка — от 8,5% годовых
• Возраст — от 19 до 75 лет

---

Home Credit потребительский

---

УралСиБ

Кредит на потребительские нужды и на погашение действующих потребительских кредитов в сторонних банках.

При оформлении потребительского кредита с целью рефинансирования кредитов стороннего банка минимальная ставка составляет от 6,9 % годовых в рублях в случае страхования заемщиком жизни и здоровья одновременно с подписанием кредитного договора, минимальная ставка — от 13,9 % годовых в рублях в случае отсутствия страхования жизни и здоровья (расторжения договора страхования жизни и здоровья).

При оформлении потребительского кредита с целью рефинансирования кредитов стороннего банка максимальная ставка составляет 10,9% годовых в рублях в случае страхования заемщиком жизни и здоровья одновременно с подписанием кредитного договора, 17,9% годовых в рублях в случае отсутствия страхования жизни и здоровья (расторжения договора страхования жизни и здоровья).

В случае непредоставления документов, подтверждающих целевое использование кредита на рефинансирование кредитов в сторонних банках, ставка по кредиту может быть повышена на 5 процентных пункта. При оформлении кредита на потребительские нужды минимальная ставка повышается на 3% от размера минимальной ставки потребительского кредита с целью рефинансирования кредитов стороннего банка. Максимальная ставка повышается на 1 % от размера максимальной ставки потребительского кредита с целью рефинансирования кредитов стороннего банка.

Размер процентной ставки, сумма кредита (от 35 000 до 2 000 000 рублей для потребительского кредита с целью рефинансирования, от 50 000 до 3 000 000 рублей для потребительского кредита) и срок кредитования (от 13 до 84 месяцев) устанавливаются для каждого клиента индивидуально, в зависимости от уровня риска клиента, категории клиента и цели кредитования (рефинансирование или стандартный кредит наличными).

Страхование жизни и риска потери трудоспособности является добровольным.

Комиссии при получении кредита наличными отсутствуют. Условия действительны на 23.03.2020. Подробная информация по телефону 8-800-250-57-57 и на сайте www.uralsib.ru. Не является публичной офертой. Реклама. ПАО «БАНК УРАЛСИБ». Генеральная лицензия Банка России № 30 от 10.09.2015.

---

Потребительский кредит в Промсвязьбанк

Вы мечтаете съездить в путешествие? А может быть, собираетесь сделать ремонт, купить автомобиль или получить степень MBA? Мы считаем, что желания должны исполняться вовремя — просто оформите потребительский кредит в Промсвязьбанк

Внимание! С 27.02.2020г. Промсвязьбанк снизил ставки по кредиту «Для военнослужащих и ОПК». Теперь работники предприятий ОПК и военнослужащие могут оформить кредит по ставке от 8,5 % годовых.

Преимущества

• Предварительное решение действует 30 дней. После того как клиент получает финальное решение, оно также действует 30 дней
• Ставка при выдаче кредита – от 9,9%
• 1 год (оплата без просрочек) – минус 1%
• 2 год (оплата без просрочек) – минус 1%
• 3 год (оплата без просрочек) – минус 1%
• Комфортная ставка по кредиту через 3 года – от 6,9%
• Кредит до 3 000 000 рублей.
• Без поручителей и залога.
• Деньги на любые цели
• Возможность рефинансирования кредитов других банков.

---

Банк «Пойдём»

---

LKCentrs — Потребительский кредит

---

Росгосстрах Банк

Кредит наличными:

---

 CitiBank  кредит наличными

Требования к заемщикам

• Гражданство Российской Федерации;
• Постоянная регистрация в России;
• Проживание и работа в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде, Ростове-на-Дону, Самаре, Казани, или Уфе;
• Ежемесячный доход не менее 30 000 рублей после уплаты всех налогов;
• Нет статуса индивидуального предпринимателя.
• Тудовой стаж не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
• Отсутствие текущей просроченной задолженности по кредитам

Как предоставить выписку из ПФР в банк?

Механика подтверждения дохода ПФР следующая:

Клиент выбирает на форме подтверждение дохода ПФР, просто выбирает, ничего не подгружает и доходит до конца формы. На звонке интернет аналитик просит его зайти на сайт Госуслуг и сделать выписку, формируется документ, и клиент его отправляет на почту Сити. Интернет аналитик получает архив, распаковывает его и получает справку в электронном виде.

---

Потребительский кредит

Потребительским кредитом принято называть финансовую ссуду, необходимую для удовлетворения потребительской нужды человека. Как правило, кредиты данного типа предоставляют различные коммерческие структуры, включая банки и обыкновенные торговые компании. Благодаря предоставлению данной услуги человек не только удовлетворяет свои потребительские потребности, но и может оплачивать выбранные товары в рассрочку.

Виды потребительских кредитов

Потребительский кредит получил широчайшее распространение во всех развитых странах мира. Причем он может принимать как товарную форму, так и денежную сумму. Если говорить о целевом использовании кредита, он может принять такие формы:

• Кредит инвестиционный.
• Кредит на временные нужды.
• Кредит на оплату услуг или товаров.

Зависимо от размера ссуды или стоимости товара выдается краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный кредит. Кредит можно погасить единоразово или же сделать это в несколько этапов. Обычно способ погашения каждый потребитель определяет для себя лично, однако при этом нельзя выходить за рамки правил финансовой структуры, которая выдает кредит.

Достаточно часто потребительский кредит сопровождается дополнительными сборами, из-за которых величина суммы погашения существенно возрастает. Обычно банки делают все, чтобы скрыть процентную ставку, поэтому при выборе коммерческого заведения, которое предоставит кредит, необходимо быть максимально внимательными. Банки не имеют права давать клиентам неправдивую информацию, однако они могут попытаться скрыть некоторые факты, так что здесь все зависит от внимательности заемщика. Тем не менее, по просьбе клиента банковский служащий обязан продемонстрировать последовательность и точные суммы погашения кредита.

Преимущества потребительских кредитов перед другими займами

Оформив кредит, заемщик:

• Защитит себя от переплат в случае подорожания товара.
• Сможет купить нужный товар, не имея при себе полной суммы для его оплаты.
• Сможет оплачивать товар на протяжении нескольких месяцев или лет.
• Сможет приобрести товар в момент его высшей актуальности.

Недостатки оформления потребительского кредита

Стоимость вещи будет существенно увеличена из-за процентной ставки, причем, чем больше кредитная сумма, тем дольше срок погашения выплат, соответственно, тем большую переплату нужно будет погасить.

Процедура скоринга

Во время получения кредита, наверное, у каждого человека возникают какие-то трудности. Некоторые из них, в первую очередь связаны с так называемой процедурой скоринга.

Что такое скоринг в банке?

Скоринг — проверка клиента на платежеспособность. Нужность такого мероприятия, наверное, для всех понятна. Ведь банковская организация должна быть уверена в том, что вы сможете в требуемом объеме и вовремя уплатить задолженность. Чтобы определить степень платежеспособности банковская организация может подобрать любой для них удобный метод. Или же воспользоваться наработками, но переделать их на свой лад. Но бывает и такое, что такое исследование не всегда может быть правильным, к примеру, достаточно обеспеченный человек с домом и автомобилем будет менее предпочтительнее, чем человек, который снимает квартиру и работает в офисе.Какая же причина всего этого?

Большинство финансистов предполагают, что методы для определения платежеспособности клиент должны быть индивидуальными в различных банках. Ведь скоринг — процедура, которая должна обрабатывать сведения о потенциальном клиенте. Уже на основе документов, предоставленных им и других факторов должно быть вынесено решение.

Самый легкий способ проведения скоринга — это выяснение возраста, места работы, доход клиента, семейное положение, количество детей. За каждый такой показатель должен быть выставлен балл. Всем, наверное, понятно, что при хорошем результате баллов банк может с легкостью принять решение и дать положительный ответ. Наверное, стоит сказать, что банки обычно отдают предпочтение людям 35-50 летнего возраста, женатым. Хотя если есть дети — это может быть и минусом для заемщика. Как бы это странно не было сказано.
Но для начала оценивают более надежные вопросы для оценки потенциального клиента. В них включают риски дефолта, оценка убытка и т. д. Эти данные обрабатывает компьютер, и подход к каждому индивидуально в данном случае не может присутствовать. Выходит, что между решением банка и размером заработной платы прямой зависимости практически нет.

Что же может отрицательно повлиять на вердикт банка при решении выдать кредит или ипотечный займ?

Если существуют задолженность по какому-либо кредиту, то навряд ли банк выдаст вам ссуду. Некоторые учреждения сразу же отказывают людям с «плохим будущем». Имеющим административные правонарушения и негативные последствия. Также особые разговоры проводят с «проблемными людьми». Обычно это люди с низкой заработной платой.

Не любят банки клиентов, которые хорошо разбираются в законодательстве и юриспруденции. Хотя ни один банк так не сможет сказать. Но все же, каждый банк в праве самостоятельно определять, какие внести обстоятельства, которые могут быть препятствием для получения ссуды.

Иногда даже заемщик не узнает о причине отказа. Наверное, большинство тех, кто прочел данную статью, начнут задумываться о том, что некоторые сведения о себе желательно не писать. Нужно предостеречь себя и от такого поступка. Так как ваша анкета, которая вы заполните, при визите в банковское учреждение будет тщательно проверяться. И обман сразу же раскроется. Необходимо отметить, что есть такие банки, которые выдают кредиты без тщательной проверки своего клиента. Но не стоит забывать, что в такой программе обычно предусматривают высокие проценты. Это такая компенсация со стороны банка.

Например вы захотели взять кредит на лечение, скорей всего вам откажут в ссуде и ни чем это не мотивируют. У банка высокий риск , что вы не вернете тело займа и жирные проценты. Политика банка: полный отказ в выдаче займа или повышение процентной ставки и навязывание дополнительных услуг, в виде страховки на потерю работы и страхование жизни заемщика.

Особо хотелось отметить, что банки не имеет права навязывать покупку полиса, если это не связано с оформлением ипотечного займа и транспортного средства, все это объекты залога и приоритет юридически защитить эти объекты, до момента перехода права собственности.

Как происходит защита таких объектов:

При ипотеке составляется «Закладная» на обремененное имущество. Это своего рода юридически официальный документ, в виде ценной бумаги, который дает право обладателю ( включенному в документ) на получение исполнения- возврата денежных средств, обеспеченных ипотекой и законное право требовать залог на имущество, обременяемое ипотечным займом при составлении договора.

При покупке ТС в кредит составляется договор залога на автомобиль. Таким образом банк гарантированно вернет свои средства в случае невозврата долга и при этом дополнительно включит обязательные услуги по страхованию движимого имущества, в виде автомобиля.

---

Что составляет общую стоимость кредита?

Стоимость кредита наличными

Люди, которые нуждаются в финансовой поддержке для достижения своих целей, часто обращаются за кредитами наличными в небанковских компаниях или в банках. Эти ссуды позволяют быстро получить средства на необходимую покупку или реализацию ваших потребностей. Однако стоит заранее выяснить, сколько будет стоить кредит, то есть сколько денег в конечном итоге вам придется выплатить кредитору.

Кредит может быть взят клиентом для любых целей. Как банки, так и кредитные союзы и кредитные компании могут предоставлять заемщикам такие финансовые обязательства. Стоимость кредита — это общая сумма, которую вы должны вернуть за предоставление кредита. Вы не только возвращаете капитал, заимствованный у кредитора, но и переводите дополнительные комиссии на его счет.

Стоимость кредита наличными включает в себя множество сборов, таких как проценты, комиссия, необходимая страховка и многое другое. Они всегда указаны в договоре, а также в действующем банковском регламенте. По этой причине лучшее решение перед подписанием кредитного договора — внимательно его прочитать.

Стоит отметить, что стоимость ссуды наличными варьируется в каждом финансовом учреждении. Достаточно просмотреть предложения банков, чтобы увидеть разницу в стоимости финансовых обязательств. Фактическая процентная ставка лучше всего информирует нас о стоимости кредита.

Годовая процентная ставка APRC отражает взаимосвязь между общими затратами заемщика и суммой полученного капитала. Это не стоимость кредита, но эта процентная ставка учитывает все комиссии, связанные со ссудой, которые показывают нам, сколько мы должны заплатить банку или небанковской компании.

Из чего состоит стоимость кредита?

Общая стоимость кредита представляет собой сумму дифференцированных сборов. Ниже представлены компоненты стоимости кредита:

1. Капитал — это сумма кредита, которую вы взяли у кредитора. Именно капитал оказывает большое влияние на общую стоимость кредита.

2. Проценты — предоставляются в виде процентной ставки за год. Номинально они не могут быть выше четырехкратного ломбардного показателя. Существует фиксированная процентная ставка, которая не изменяется в течение всего срока кредита, а также переменная процентная ставка — в этом случае процент зависит от действующего межбанковского показателя WIBOR и может изменяться в течение периода кредита.

3. Дополнительные комиссии — индивидуальные для отдельных банков и кредитных компаний. Фактическая процентная ставка учитывает дополнительные расходы и проценты. В результате заемщик имеет реальное отношение к заемному капиталу и общей стоимости кредита.

Дополнительные расходы по кредиту — каковы они?

Проценты могут быть легко проверены на основе реальной процентной ставки. Однако этот показатель не учитывает дополнительные расходы.
Чтобы узнать точную стоимость обязательства, включая все сборы, вам необходимо отследить значение вашей реальной процентной ставки. Дополнительные расходы за кредит наличными включают в себя такие сборы, как:

1. Комиссия за выдачу кредита — взимается после выплаты капитала и может быть добавлена к первому взносу или зачислена на счет, который распределяется по частям.

2. Страхование — прежде всего защищает кредитную компанию от несостоятельности заемщика. Обычно страховая компания в обмен на полученную премию обязуется погасить задолженность клиента в случае его смерти, постоянной нетрудоспособности или невозможности работать.

3. Плата за подготовку заявки на получение кредита.

4. Создание дополнительного обеспечения по кредиту (наличие поручителя, созаемщика). Существуют также чистые векселя или блокировка средств на счете.

5. Дополнительные комиссии за несвоевременное погашение кредита — проценты начисляются банку за каждый день просрочки погашения. В случае отсутствия платежеспособности вам следует рефинансировать кредит.

Часто возникает ситуация, когда кредитные компании отказываются от некоторых дополнительных сборов, например комиссионных, чтобы побудить клиентов подписать кредитное соглашение. Однако, как часть компенсации, увеличиваются другие расходы по кредиту (большая сумма страховки или большая плата за подготовку кредитного соглашения).

По этой причине не следует без колебаний подписывать кредитные соглашения, а тщательно отслеживать все расходы и определять, подходит ли вам предложенный кредит наличными. Это позволит избежать неожиданностей из-за дополнительных, неожиданных затрат на финансовые обязательства.

Общая стоимость ссуды и общая сумма кредита

В чем разница между общей стоимостью ссуды и общей суммой кредита? Разница между этими понятиями очень интуитивна. Последнее выражение означает сумму, которая переводится вам, когда вы можете получить кредит наличными от кредитора.

Максимальная сумма кредита варьируется от нескольких десятков до нескольких тысяч рублей в разных кредитных компаниях. Обычно это предложения о выплате ссуды на зарплату в течение короткого периода времени, но их преимущество заключается в том, что полученные деньги почти сразу переводятся на счет клиента.

В банках максимальная сумма кредита может достигать гораздо больших сумм, однако вы должны выполнить больше формальностей, и время ожидания решений может быть больше. Общая стоимость займа — совершенно другое понятие. Это та сумма, которую вы должны наконец вернуть кредитору за предоставленный кредит.

Стоимость ссуды состоит из капитала, полученного клиентом, а также процентов и дополнительных сборов, определенных в условиях кредитного соглашения с данной финансовой компанией.

Ссуда без затрат — возможно ли это?

В предложениях небанковских компаний часто предоставляются кредиты без затрат. На практике это означает, что заёмщику выдается только заемный капитал. С него не взимаются проценты или сборы за подготовку кредитного договора. Однако максимальная сумма кредита, которую вы можете получить, невелика.

Такой бесплатный кредит призван побудить клиентов снова воспользоваться услугами кредитной компании. Однако получение другого обязательства не является бесплатным, и заемщик должен учитывать расходы. Банки не предлагают кредиты без затрат, но вы можете встретиться с обязательством, которое не имеет комиссии или платы за подготовку кредитного договора.

Поэтому кредит в небанковской компании без затрат выгоден для людей, которым необходимо быстро получить деньги на непредвиденные расходы или финансировать ремонт или покупку оборудования. Однако это небольшая сумма, поэтому клиент в случае больших финансовых потребностей должен обратиться к предложению банков.

Стоимость кредита и APRC

Фактическая процентная ставка, или, вкратце, APRT, является важным показателем стоимости кредита. Этот параметр указывает соотношение между общими затратами заемщика и суммой взятого кредита.

Она не только включает в себя расходы на проценты, сборы за подготовку и дополнительные сборы, но также учитывает стоимость финансовых потоков, связанных с погашением займа в определенные периоды займа. APRC выражается в процентах и приводится в правилах кредитной компании и банка.

Как рассчитать общую стоимость кредита?

Как рассчитать стоимость кредита без пересмотра условий кредита, которые часто написаны на языке, который мы не понимаем, а затраты не всегда четко видны в договоре? Хорошим решением является калькулятор, который рассчитывает стоимость кредита.

Этот инструмент покажет вам различные предложения кредитных компаний и банков, а также все расходы по кредиту, который вас интересует.

---

Классификация кредитов и займов

Понятие кредитования

Кредитование – популярный, но неоднозначный способ осуществления желаний потребителя товаров и услуг. Доступность и простота оформления «у окна» стали причиной появления большого количества заемщиков денежных средств. Пользование кредитными продуктами должно осуществляться только после взвешенного и продуманного решения о необходимости и целесообразности займа. Банки и микрофинансовые организации с помощью яркой и красивой рекламы предлагают очень выгодные условия кредитования. Но за яркой оберткой заманчивого предложения может скрываться много подводных камней. Только финансовая грамотность поможет избежать многих ошибок и сделать кредит полезным и необходимым инструментом для реализации, а не долговой ямой.

Обилие кредитных продуктов, которые предлагают финансовые организации всех мастей, пестрит в глазах яркими рекламными буклетами. Перед тем, как бросаться на первое выгодное предложение, стоит изучить нюансы кредитного рынка, которыми отличаются продукты. В статье будут рассмотрены основные виды займов и даны их основные особенности.

Ипотечные кредиты и займы

Популярный способ приобретения недвижимости без необходимости копить длительное время нужную сумму. Ипотека – это целевой кредит, выдаваемый банком для покупки жилья, которое становиться залогом до момента полного погашения долга. К кандидату на получение предъявляются повышенные требования, но процентная ставка по ипотеке ниже, чем по потребительским кредитам.

Автокредиты и другие потребительские целевые займы

Особенностью автокредита является то, что залогом банка становиться приобретенный автомобиль. На транспортное средство накладывается обременение, и владелец не может его продать, подарить или обменять до погашения обязательств. При покупке машины на таких условиях обязательной становится страховка Каско, которую надо продлевать каждый год.

К другим целевым потребительским кредитам относят займы:

• на лечение или выполнение косметических процедур;

• на бытовую технику;

• на туристические путевки.

Они отличаются от нецелевого займа низкой процентной ставкой, гибкими сроками и возможностью получить крупные суммы.

Кредит на образование

Предоставляется со сниженной ставкой для оплаты обучения в российских и иностранных учебных заведениях. Например «Курсы Skillbox обучение профессиям с нуля». В связи со спецификой, имеет особенности:

• предоставляется только в случае реальной потребности траншами на каждый учебный семестр;

• на период обучения оплате подлежат только проценты за выданные суммы;

• заемщиками могут выступать родители или родственники, а сам студент становиться созаемщиком;

• есть возможность получить отсрочки в связи со службой в армии или академическим отпуском.

Более подробно про «Курсы Skillbox обучение профессиям с нуля» 

POS-кредиты

Это получение заемных средств на покупку товаров и услуг непосредственно в точках продаж. Покупатель имеет возможность сразу приобрести желаемый товар, но за это придется платить большой переплатой. Из-за упрощенной системы выдачи займа по одному или двум документам, увеличивается процентная ставка.

Потребительские нецелевые кредиты

Это заем наличных средств на любые нужды. Является распространенным инструментом, что привело к обилию выгодных предложений. Процедура получения упрощена для заемщика, и в некоторых банках получить деньги можно только по паспорту. Но в этом случае возникают риски, который компенсируются высокими ставками.

Кредитные карты и овердрафт

Карта с кредитным лимитом позволяет ее держателям совершать покупки в пределах этой суммы. Содержит заемные средства банка и является финансовым инструментом для совершения платежей. Снятие наличных с карты возможно, но тогда будет списана комиссия не менее 5%. Главное достоинство кредитки – льготный период пользования. В течение этого срока проценты по задолженности не начисляются банком, то есть можно вернуть средства без переплаты. Обычно составляет 50-55 дней, но есть предложения и с более длительным периодом.

Овердрафт – это возможность превышения собственной суммы средств клиента в случае необходимости. Используется для дебетовых карт и не превышает 6 тысяч рублей. Овердрафт возникает при нулевом балансе в момент проведения обязательных списаний. Чаше всего это оплата за банковские сервисы или государственные сборы (налоги, штрафы и т.д.).

Займы «до зарплаты»

Распространенный способ взять небольшую сумму на короткий срок. Выдачей таких займов занимаются микрофинансовые организации. Из-за упрощенной процедуры проверки платежеспособности заемщика возникают высокие риски невозврата. Это компенсируется повышением процентной ставки.

Чтобы выбрать оптимальный вариант кредитования, надо определиться с целями и финансовыми возможностями. Если есть сомнение в собственной платежеспособности, то от этой затеи лучше отказаться вовсе.