Кредиты на развитие бизнеса

Желание начать собственный бизнес есть у многих людей. Но зачастую они не решаются его реализовать или бросают начатое дело, потому что не имеют достаточного количества финансов, необходимых для ведения предпринимательской деятельности. Нехватка денег – это не повод отказываться от собственных бизнес-планов. Некоторые банки для решения подобной проблемы предлагают клиентам кредиты на развитие бизнеса. Но прежде, чем пользоваться такими программами, следует разобраться, какие особенности им свойственны.

Основные особенности кредитных программ для бизнеса

Если начинающий предприниматель хочет открыть кафе, автомастерскую, парикмахерскую, магазин, его деятельность будет классифицироваться как малый бизнес. Для старта необходимо юридически узаконить свою деятельность: открыть ИП или ООО. Далее для работы с контрагентами необходимо открыть расчётный счет (РКО). Для успешной деятельности новоиспечённого предпринимателя необходимы оборотные средства, при отсутствии своих накоплений можно воспользоваться кредитными программами от банков и финансовых организаций.

Кредитование малого бизнеса имеет свои особенности. К плюсам можно отнести:

• Возможность получить нужную сумму. Нет необходимости копить ее в течение долгого времени.

• Удобный график обслуживания кредита. Банк составляет его индивидуально, исходя из сезонности конкретного бизнеса, сроков расчета с контрагентами.

• Более низкий процент по кредиту. В сравнении с потребительским кредитованием величина переплаты меньше.

Несмотря на наличие очевидных плюсов, банковские займы на развитие бизнеса обладают определенными минусами, о которых следует помнить начинающему бизнесмену. Это:

• Необходимость имущественного обеспечения. Кредиты такого типа предоставляются только при наличии залога. Если не удастся развить бизнес и вернуть долг, залоговое имущество отойдет банку.

• Жесткие требования к получателю кредита. Придется хорошо подготовиться, собрать документы, подтверждающие платежеспособность. Иначе получить в банке нужную сумму не удастся.

Еще одна проблема может быть связана со своевременным внесением платежей. Если бизнес будет приносить нерегулярный доход, погасить долг вовремя, не накопив задолженность, будет сложно.

Виды кредитов на бизнес

Прежде, чем взять деньги на развитие бизнеса, необходимо определиться с разновидностью займа. Банки предоставляют клиентам возможность оформить:

 Классический кредит. Составляет от сотни тысяч до десятков миллионов рублей. Оформляется по стандартной схеме. Деньги выдаются начинающему предпринимателю при условии, что он будет ежемесячно гасить основной долг и начисленные на него проценты.

Основные цели оформления классических бизнес-кредитов – формирование/увеличение стартового капитала, аренда помещений, приобретение необходимого оборудования. Средняя ставка – 15% годовых. Средняя сумма кредитования от 100 000 рублей до 5 000 000 рублей, срок возврата заёмных средств до 3 лет. При наличии залогового имущества процентная ставка может быть уменьшена.

• Овердрафт. Выдается, чтобы компания могла ликвидировать кассовый разрыв, возникший из-за недостатка денежных средств для выполнения финансовых обязательств. Оформив овердрафт, бизнесмен сможет снять со счета сумму, большую, чем исходящий остаток. Проценты будут начислены на разницу между фактическим остатком на счету и суммой, которая была израсходована. Величина переплаты по овердрафту определяется индивидуально с учетом того, какова сумма оборотов по счету. Преимущество такого бизнес-кредита – отсутствие необходимости предоставлять залог и привлекать поручителей.

• Кредитную линию. Позволяет оптимизировать расходы предпринимателя. Деньги выдаются не единовременно, а частями через определенные временные промежутки. Начисление процентов происходит только на текущую сумму долга. Банк определяет конкретный лимит кредитной линии. Суммарная задолженность не должна его превышать.

• Банковскую гарантию. Является разновидностью поручительства и страхования возможных рисков. Если бизнесмен не сможет выполнить обязательства перед третьей стороной, банк компенсирует расходы. Заемщик выплачивает их банку в соответствии с условиями договора.

Бизнесмены, которым нужна помощь в развитии собственного дела, также имеют возможность воспользоваться факторингом или лизингом.

Факторинг– это вид кредита, выдаваемого на короткий срок с целью оплатить счета за приобретенный товар.

Термин «лизинг» обозначает финансовую аренду, при которой заемщик получает от банка не деньги, а материальные активы (оборудование, технику, транспорт). Долг погашается в виде ежемесячных взносов, рассчитанных на основе рыночной стоимости активов и начисленных процентов.

Подготовка к кредитованию

Чтобы правильно выбрать, конкретный вид займа на развитие бизнеса, предпринимателю нужно учесть следующие аспекты:

• Собственные финансовые возможности.

• Процентные ставки, начисляемые на различные кредиты.

• Сроки погашения.

• Наличие имущества, которое может стать залоговым.

Для большинства бизнес-кредитов необходимым условием является бизнес-план. Именно на его основании банк будет оценивать перспективы бизнеса и принимать решение о кредитовании. Бизнес-план должен иметь четкую структуру, включающую в себя следующие части:

• Аннотацию. Представляет собой письменное обращение.

• Резюме. Содержит ознакомительную информацию.

• План. Содержит предложения, обоснования, расчёты, предоставляемые для подробного изучения экспертами и инвесторами.

Документ должен быть информативным и лаконичным одновременно, содержать:

• Описание основных аспектов бизнес-идеи.

• Анализ проблем, с которыми можно столкнуться в процессе работы.

• Варианты их эффективного решения.

Правильным считается бизнес-план, рассчитанный на трех-, пятилетнюю перспективу. При условии грамотной разработки и реализации такой бизнес-план принесет пользу и начинающему бизнесмену, и инвесторам, и сотрудникам, которые примут участие в развитии бизнеса.

Поделиться этой страницей