Кредитные карты

Как воспользоваться отсрочкой платежей по кредитам?

Отсроченный платеж — это запланированная выплата, которую участники кредитной сделки по обоюдному согласию переносят на более поздний срок. Классическая схема погашения задолженности по кредиту предполагает осуществление ежемесячных взносов. Тем не менее быстрые займы, как правило, возвращаются одним платежом.

Точка [CPS] RU

График выплат составляется сотрудниками кредитного отдела до момента подписания договора. Заемщик вправе ознакомиться с расписанием на стадии согласования будущей сделки. В документах также указываются санкции, которые действуют после нарушения условий соглашения. Отсрочка позволяет избежать начисления штрафов и пеней.

Основания для переноса даты запланированного платежа

Если стороны исправно выполняют отраженные в кредитном договоре обязательства, сотрудничество будет выгодным как банку, так и заемщику. Однако с любым человеком без исключения может случиться неприятная ситуация, например, всегда есть риск потерять работу или заболеть. Кардинальные изменения в жизни заемщика невозможно предвидеть, поэтому во время заключения сделки следует согласовать порядок действий на случай форс-мажорных обстоятельств.

Веские основания для отсрочки платежей:

1. Снижение доходов по причине увольнения или понижения в должности.

2. Повышение расходов, в том числе связанных с медицинским обслуживанием.

3. Возникновение непредвиденных убытков вследствие форс-мажорных ситуаций.

4. Обнаружение ошибок при расчете оптимального уровня платежной нагрузки.

5. Выполнение процедур по рефинансированию и реструктуризации задолженности.

В случае угрозы стремительного ухудшения финансового положения получатель кредита имеет право обратиться к представителям обслуживающей кредит организации с просьбой отсрочить платеж по договору. Банк может пойти навстречу при условии соответствия заемщика нескольким требованиям. Услуга доступна добросовестным клиентам, имеющим незапятнанную репутацию. Дополнительно заемщик обязан документально подтвердить причину ухудшения материального положения.

Микрофинансовые организации предлагают услугу пролонгации срока действия договора без каких-либо гарантий со стороны должника. Клиент должен выплатить набежавшие проценты или оплатить базовую комиссию. Как правило, продлить сделку можно на 30 дней. Штрафы начисляться не будут, но продолжит действовать ежедневная ставка.

Варианты отсрочки платежей по кредитам

Правом предоставить отсрочку может воспользоваться любой кредитор. В свою очередь инициировать процедуру обязан клиент. Подать запрос рекомендуется до возникновения просроченных платежей и принудительного взыскания долга. Возможность корректировать график погашения прописывается в договоре. При этом клиентам доступно несколько типов отсрочки.

Способы переноса даты очередного платежа по кредиту:

Кредитные каникулы — это полноценная отсрочка, которая может длиться несколько лет. Клиент в течение определенного времени не платит по кредиту. Это касается основного долга и процентов по нему. После истечения кредитных каникул возрастает размер взносов, которые заемщик должен осуществлять ежемесячно. Срок кредитования не увеличивается, но услуга зачастую предоставляется банками на платной основе.

Частичная отсрочка — это разновидность кредитных каникул, в рамках которой оплачиваются только проценты, начисленные на основную сумму долга. Услуга предоставляется клиенту не раньше, чем через несколько месяцев после получения займа. Сумма долга за весь период отсрочки не меняется. По времени кредитные каникулы этого типа могут длиться от одного месяца до года.

Пролонгация кредита — это продление срока действия договора. Во время погашения быстрых займов подобная услуга рассматривается в качестве способа отсрочки выплат. По запросу клиента финансовое учреждение существенно увеличивает продолжительность сделки. После пролонгации кредитор продолжает начислять проценты, поэтому реальная стоимость кредита возрастет в долгосрочной перспективе.

Изменение даты следующего взноса — это вариант пересмотра графика погашения, при котором заемщику предоставляется частичная или полная отсрочка на один платежный период. Перенос даты возврата займа позволяет снизить краткосрочную кредитную нагрузку. Обычно практикуется микрофинансовыми компаниями.

Локобанк [CPS] RU

Таким образом, популярным вариантом отсрочки платежа является ситуация, при которой банк снижает процентную ставку или увеличивает период кредитования. Существует также вариант предоставления каникул по процентам, но в банковской практике подобный вид отсрочки встречается крайне редко, поскольку он выгоден заемщику, а не финансовому учреждению.

Кто может воспользоваться услугой отсрочки платежа?

Исполнение обязательств по кредитному договору предполагает своевременное или досрочное осуществление согласованных сторонами платежей. На отсрочку может рассчитывать далеко не каждый клиент. Для этого необходимо соответствовать целому ряду жестких критериев кредитора.

Шансы на получение отсрочки повышаются в следующих случаях:

1. Заемщик потерял постоянный доход или столкнулся с неожиданными расходами.

2. Заемщиком является женщина, которая находится в декретном отпуске.

3. У заемщика резко пошатнулось здоровье, в связи с чем он вынужден оплачивать лечение.

4. Получатель кредита самостоятельно и осовременено попросил кредитора о помощи.

5. Заемщик понес финансовые убытки в связи со стихийным бедствием (пожар, наводнение).

Клиент, который рассчитывает на понимание кредитной организации, должен вместе с заявкой предоставить исчерпывающую информацию о причинах ухудшения финансового положения. Понадобится документальное подтверждение проблем, с которыми столкнулся должник. Представить необходимые справки нужно по первому требованию кредитора.

На отсрочку платежей клиент не может рассчитывать в следующих случаях:

• Заемщик имеет плохую кредитную историю и просроченные платежи.

• С момента заключения кредитного договора прошло менее одного месяца.

• Заемщик уволился с работы по собственному желанию.

• У сотрудников банк возникают сомнения касательно порядочности клиента.

• Клиент имеет существенные проблемы с законом.

• Кредитором обнаружены ошибки в предоставленных заемщиком документах.

• Получатель кредита ранее нарушил соглашение с кредитором.

• По договору займа проводились процедуры восстановления платежеспособности.

В отсрочке будет отказано заемщику, который умышленно или случайно предоставляет недостоверные данные. Попытка ввода кредитора в заблуждение может привести к расторжению договора по решению суда. В этом случае финансовое учреждение вправе требовать компенсацию убытков. Неблагонадежный заемщик вынужден оплатить крупные штрафы, пени и неустойки.

Алгоритм действий при оформлении отсрочки

Заемщику необходимо лично обратиться к кредитору, чтобы оформить отсрочку платежей. Заявки принимаются на сайтах и в мобильных приложениях. Тем не менее для заключения дополнительного договора и предоставления документов на проверку необходимо посетить офис кредитора.

Порядок активации опции отсрочки платежей:

1. Если возможность предоставления кредитных каникул или услуги пролонгации прописана договором, кредитор будет выполнять действия, направленные на пересмотр графика выплат в строгом соответствии с пунктами соглашения. В регулирующих сделку документах содержится вся информация, которая касается предоставления кредитных каникул. Обычно клиент подает заявку, в которой обосновывает причину обращения за помощью. Сотрудник финансового учреждения рассматривает запрос. Решение об отсрочке принимается на основании результатов анализа полученных данных.

2. Если в договоре отсутствует пункт о предоставлении кредитных каникул, каждый случай рассматривается комиссией банка. Решение принимается в индивидуальном порядке. Как правило, заемщику необходимо оплатить дополнительную услугу и доказать возможность восстановления платежеспособности.

Росгосстрах Банк [CPS] RU

Независимо от условий договора, получатель кредита обязан письменно уведомить банк о возникших финансовых проблемах. К письму необходимо приложить документы, подтверждающие стремительное снижение платежеспособности. При отсутствии сомнений в честности и порядочности клиента кредитор отсрочит платежи. Способ пересмотра графика выплат будет зависеть от типа кредита и актуального финансового положения клиента.

Заключение

Грамотно и своевременно выполненная отсрочка платежей по кредиту представляет собой процедуру, с помощью которой заемщик может защититься от штрафных санкций. Услуга доступна в нескольких вариантах, включая продолжительные кредитные каникулы и пролонгацию соглашения. Выбрав оптимальный метод пересмотра графика погашения задолженности, заемщик получает возможность сохранить репутацию. В свою очередь снижение кредитной нагрузки благоприятно сказывается на актуальном уровне платежеспособности.

Поделиться этой страницей