Люди занимали деньги с незапамятных времен. Обычные люди, компании и государства живут в кредит. Когда возникают непредвиденные расходы, а у нас нет на них средств, когда мы хотим купить машину или квартиру, то одним из решений является банковский кредит. Что это такое и какие виды можно выделить? Ответы ниже.

Что такое заем?

Кредит — это письменный договор, заключаемый между банком и потребителем, в котором банк обязуется перечислить определенную сумму денег на определенный период времени, а потребитель обязан использовать эти средства в соответствии с целью, указанной в договоре, и вернуть их банку вместе с процентами и комиссией. Кредит может быть предоставлен только банком, а заключаемые кредитные договоры регулируются банковским законодательством. Такой договор должен содержать информацию о возврате денежных средств и комиссионных, связанных с предоставлением кредита, процентов и комиссионных.

Особенности и функции кредита

Банковский кредит имеет несколько отличительных особенностей:

1. Прежде всего, предмет кредита — деньги.
2. Еще одна особенность — маневренность, что означает, что заемные средства должны быть возвращены в согласованный в контракте срок.
3. Целенаправленность кредита — это то, на что мы хотим потратить заемные деньги.
4. Цена кредита означает прибавление к сумме кредита процентов, комиссионных или других сборов.
5. Последняя важная особенность — безопасность. Дело в том, что банк может защитить себя в случае, если заемщик не сможет вернуть кредит. Такой гарантией может быть ипотека, переводной вексель, залог, поручительство или блокировка средств на банковском счете потребителя.

Кроме того, каждый заем выполняет определенные функции:

1. Коммерческая функция состоит в том, чтобы пустить деньги в обращение.
2. Платежная функция позволяет заемщику распоряжаться средствами для собственных целей (например, покупка квартиры).
3. Финансовая функция, в свою очередь, заключается в получении экономических и финансовых выгод от заемных денег.

Виды кредитов

Есть много видов кредитов. Проще всего разделить ссуды: на ссуды юридическим лицам и ссуды физическим лицам.

В случае первых доступны займы:

• на оборотный капитал,
• инвестиционные займы,
• займы наличными,
• льготные займы и поэтапное электронное финансирование (финансирование различных видов деятельности с помощью субсидии, но только до тех пор, пока оно не будет предоставлено), ипотеки, ломбардные займы.

Из ссуд для физических лиц существуют:

• потребительские ссуды (наличными, на машину, на лицевой счет),
• консолидированные ссуды (позволяет объединить все обязательства в одно с продлением срока погашения),
• ипотечные ссуды (последние чаще всего берут на покупку участка под застройку, строительство дома, покупку недвижимости или покупку недвижимости с отделкой),
• кредитные карты (платежные карты с кредитным лимитом).