В чём причина отрицательного решения банка выдать ИП кредит?

банкноты, доходы, финансы, кредит для ип, займ на карту, займ

Индивидуальные предприниматели сталкиваются с трудностями, пытаясь заказать кредит на развитие своего бизнеса. Главной причиной такой неприятности является то, что кредитор должен видеть источники, откуда заемщик берет деньги на погашение долгов. Если работники банковской организации не поверят словам про стабильность дохода, в выдаче займа будет отказано.

Причины, мешающие ИП получить оборотные средства в виде кредита?

Ниже приведены основные параметры по которым банк принимает отрицательное решение в выдаче займа потенциальному клиенту.

Фирма предпринимателя функционирует непродолжительное время.

Если малый бизнес действует меньше шести месяцев, получение займа является почти невыполнимой задачей. В правилах некоторых банковских компаний говорится, что организация клиента должна работать на протяжении минимум трехлетнего срока. Это позволит кредитору убедиться в ее стабильности, легко провести проверочные процедуры, за короткое время получить запрошенные сведения о доходе и выдать заказанные деньги.

Предприниматель обладает плохим кредитным рейтингом.

Принимая решение о выдаче заемных средств бизнесмену, банк запрашивает кредитную историю в хранящем ее бюро. Если до открытия собственного дела человек систематически пропускал сроки выплаты задолженностей, ему немедленно придет отказ. Зачастую кредитно-финансовые учреждения отказываются выдавать займы, если будущий предприниматель впервые обратился к ним с подобной целью, из-за чего на него не заведена кредитная история.

Непрозрачная отчетность.

Открывший собственное дело человек может работать с применением упрощенной системы налогового обложения. Тогда передаваемые в документах отчеты неспособны понятно рассказать о том, как идут дела у фирмы. Поэтому банковская контора вынуждена использовать дополнительные ресурсы при анализировании образовавшейся ситуации. Роль результата играет значительное удорожание проведения проверочных процедур.

Бизнес ведется в рискованных отраслях.

К ним относятся банковские инвестиции, объекты недвижимости, земельные участки, строительные работы или страховые взносы. Но все подобные отрасли не обеспечивают стабильного поступления доходов работающему в них человеку. Например, в финансовой сфере очень часто меняются процентные ставки, курсы валют и другие влияющие на бюджет параметры. А выдавший деньги клиенту банк желает возвратить долг, заработав дополнительную сумму. И отказывает в кредите любителю рисковать.

Низкий доход фирмы.

Заемные деньги не выдаются индивидуальным предпринимателям, которые сдали декларации с нулевыми значениями. Работники банковской конторы следят за тем, чтобы все обозначенные в договоре кредитные обязательства клиент выполнял из чистых сумм прибыли, а не из оборотных средств. Кредитор зачастую считает, что реально подтверждают доход человека исключительно электронные или бумажные документации, а не дающиеся им обещания.

Поданные заемщиком сведения отклонены системой автоскоринга.

Зачастую процесс первичной проверки нового заемщика осуществляется автоматически работающей системой. Ее программа вычисляет надежность заказчика кредитов, основываясь на определенных сведениях. В их качестве выступает возрастная категория, стажировка бизнесмена, сведения о доходах, информация о регистрации и так далее. Затем происходит расчет скорингового балла. Если он окажется ниже допустимых пределов, ИП кредит не получит.

Неправильная информация о бизнесе.

Если заказывающий кредит предприниматель маскирует настоящие сведения и приукрашивает остальные показатели с целью выглядеть богаче, он потерпит поражение в своем мероприятии. А кредитная история такого человека ухудшится, из-за чего он станет весьма ненадежным для кредитора. Во время формирования документов надо следить за присутствием всех запрашиваемых банком бумаг и справок, проверяя безошибочность содержащейся там информации. Ведь кредитор не станет ждать исправления ошибок клиентом.

Как быть, если пришел отказ банка выдать ссуду ИП?

Законодательство разрешает кредитором не сообщать причины отказа, заставляя заемщику самостоятельно исправлять ошибки и корректировать неверные параметры. Получив отказ в выдаче кредитных денег, можно:

  1. Проверить кредитный рейтинг, отослав запрос в бюро кредитных историй или в офисное помещение банка. Там также реально узнать величину скорингового балла.
  2. Заказать микрокредит. Если КИ показывает просрочки или отсутствующие займы, можно взять малую сумму потребительского кредита, а затем полностью возвратить ее по графику.
  3. Подать заявку на кредит в другом банке. Выбирая нового кредитора, индивидуальный предприниматель должен узнать то, предлагаются ли им кредитные продукты для владельцев малого бизнеса.
  4. Запросить справку с причинами отказа. Здесь можно написать просьбу о том, чтобы кредитор выдал справку с перечислением мешающих выдаче займа причин.
  5. Попросить кредит на уменьшенную сумму. Может быть, банковская контора считает, что владелец малого бизнеса стремится занять сумму, которая несоизмерима с имеющимися у него доходами.

Как предпринимателю повысить шансы стать заемщиком?


Чтобы повысилась вероятность выдачи займа, ИП может:

  1. Уточнить сведения о предложенных вариантах. Возможно, выгодным окажется счёт с овердрафтом.
  2. Заказать кредитную карту, оплачивая высокие проценты после окончания беспроцентного времени.
  3. При подаче заявления показать бизнес-план, чтобы кредитор знал о целях приобретения займа.
  4. Отыскать богатого поручителя, который окажет помощь в возвращении задолженности банку.
  5. Посетить банковскую организацию, где уже открывался счет или брались кредитные деньги.
  6. Предложить кредитору в качестве залогового имущества достаточно дорогостоящий объект.
  7. Соблюсти 12-месячную паузу после получения статуса индивидуального предпринимателя.
  8. Перед подачей заявки узнать у банка критерии оценки заемщиков для небольшого бизнеса.
  9. Провести мероприятия по оформлению заемной линейки с условиями возобновления.
Поделиться этой страницей