Займ и потребительский кредит
Зачастую в жизни возникают моменты, когда обывателю необходимо совершить дорогую покупку или воспользоваться внушительной денежной суммой в личных интересах, которой в данный момент индивидуум не обладает. В таких случаях кредитный договор, может решить ряд возникших проблем у человека. Но всё ли так гладко при оформлении кредита? Есть ли подводные камни? Об этом поговорим в данной статье.

Анализ понятия- кредит

Кредитом можно назвать сам процесс предоставления и выдачи денежного займа банком или финансовой организацией под процент, с договоренностями о его возврате. Существует несколько основных заемных свойств, которые необходимо знать каждому:

• Возвратность — обязательное условие при займе и возврате;
• Платность — абсолютно любой кредит обусловлен услугой со стороны банка, поэтому за такую услугу придется платить.
• Срочность — необходимо обговорить сроки займа, а после их соблюдать;
• Дифференцированность — каждая ситуация должна иметь индивидуальный подход.
Основной функцией займа является перераспределение денежных средств для поддержки коммерческих организаций в формировании бизнеса, а также финансовая помощь населению в быту.

Формы и виды кредитования

Формы кредита

Следует сказать, что существует пять общепринятых форм заемных договоров.

Если одно предприятие в рамках заключенного договора предоставляет другой организации свою продукцию в виде её покупки в рассрочку, то такая форма займа будет называться — коммерческая. При такой форме кредитор преследует цель, связанную с ускоренным сбытом товара. Заемщик в свою очередь, не имея средств на закупку товара для продажи, получает его в долг, тем самым находит способ заработать средства.

К следующей форме кредитного договора следует отнести банковский кредит. Выдается заемщику в виде денежной суммы банками. Область применения такого кредита гораздо шире коммерческого, ввиду того, что заемщик получает в долг наличные деньги.

Кроме этих двух представленных, третьей кредитной формой является — потребительский кредит. Осуществляется путем предоставления денежного займа физическим лицам на обиходные нужды.

Четвертым в списке кредитных форм стоит государственный кредит. В данной форме кредитных отношений заемщиком или кредитором является государство.

Ну и последняя форма — международный займ. Ссудный капитал перераспределяется между странами.

Виды банковского кредита

Не секрет, что именно банковские ссуды, выдаваемые физическим лицам, являются наиболее распространенными видами кредитных отношений в нашей стране. В свою очередь банки, стимулируя интерес к кредитам, придумывают новые виды займов. И всё же основные виды изменениям не подвергаются.

• Кредитные карты.
Пользуются невероятным успехом у населения страны. Выданные банком займы хранятся удобно на пластике, в случае необходимости можно легко произвести расчет за покупку. Кроме того, существует возможность снятия наличных денег.

• Автокредит.
Целевой кредит, выдаваемый исключительно в тех случаях, когда клиенту необходимо купить автомобиль. Как правило, такой вид займа оформляется в автосалоне, поездка в банк необязательна. Положительным фактором принято считать более низкий процент по ставке. Связано это с тем, что банк оформляет купленное транспортное средство в залог. Такой автомобиль не подлежит продаже — это можно считать минусом. При этом обязателен полный пакет страхования.

• Ипотечный кредит.
Идентичный авто кредитному договору, отличие состоит в том, что залогом служит купленная недвижимость. Кроме того, различны и сроки погашения такого займа. Как правило, ипотечный договор заключается сроком на 20 — 30 лет.

Положительные и отрицательные моменты кредита
Нет никаких сомнений в том, что к положительным моментам кредитования можно отнести такие факторы как:

• нет необходимости откладывать денежные средства для покупки дорогой вещи или услуги такой как, туристическая поездка или отдых в пансионате и т.д.;
• не требуется искать займа у родственников, соседей, сослуживцев;
• в настоящее время оформление кредита происходит быстро и удобно для клиента;
• существует множество бонусных программ по кредиту, например кэш бек и д.р.

К минусам необходимо отнести такие моменты:

• большие процентные ставки;
• комиссионные сборы, страховки (дополнительные расходы);
• обременение на имущество при кредитном залоге;
• в случае невозможности внесения платежа вовремя применяются штрафные санкции, вплоть до ареста имущества через суд.

Подводя итог данной статьи, хотелось бы отметить, что несмотря на существующие отрицательные моменты кредитных отношений, большинство жителей страны, впрочем, как и различные коммерческие организации, непременно, пользуются данными банковским услугами.
Везде и всюду кредитные отношения стали повседневной и неотъемлемой частью современных жизненных реалий.

Поделиться этой страницей