admin/ 9 февраля, 2020/ Uncategorized/ 0 комментариев

На каких условиях банк выдает крупные кредиты физическим лицам

Для совершения крупной покупки нужны свободные финансы, а если их нет, то необходимо их найти или построить долгосрочное планирование по привлечению и накоплению необходимой суммы денежных средств.

Home Credit [CPS] RU

Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей , ставка: от 7,9% годовых . Подать заявку на кредит

Куда могут потребоваться большие вложения?

  • Да это покупка недвижимости в новостройке или на вторичном рынке жилья. Быстро накопить не получается, так как у многих зарплаты не такие высокие, что бы свободно откладывать значительные суммы в копилку или на вклад.
  • Покупка земельного участка и строительство собственного жилья.
  • Покупка дорогого автомобиля, зачастую даже с учётом продажи старого автомобиля и действующих акций, трудно набрать недостающую сумму.
  • Открытие своего дела, например автосервис, кафе, столовой, парикмахерской, услуги дизайна , бутик по продаже вещей и обуви . Затраты будут значительные и для этого надо обязательно составить бизнес-план. Возможно работа по франшизе.

Если накопить необходимую сумму не получается, а средства нужны сейчас и они точно при использовании принесут большую пользу и выгоду, тогда можно попытаться взять кредит в банке. При принятии данного решения, нужно взвесить все плюсы и минусы от займа дополнительных средств. Так как сумма кредита, которую вы будете запрашивать внушительная, оцените все риски от возможного не возврата кредита, свои финансовые возможности по долгосрочному исполнению кредитных обязательств перед банком.

Приняли решение взять крупный потребительский кредит, выбираем свой банк из лидеров.

УБРиР [CPS] RU

Несомненно при выборе банка нужно уделить внимание на его рейтинг, находится ли он в топе 10-15 на текущее время и как о нём отзываются его клиенты.

Основные данные о рейтинге составляются по окончанию отчетных периодов и поэтому если брать начало 2020 года, то данные рейтинга будут основываться с учетом периода работы банков за 2019 год. При составлении отчётов берутся основные показатели не только отечественных компаний, но и зарубежных.

Во время расчета рейтинга берется в учет:

  • динамика прибыли банков;
  • величина активов;
  • размер общих вкладов;
  • сумма предоставленных кредитов
  • ЦБ России берет ещё такой показатель, как объем имеющихся финансовых средств, данный показатель отражает стабильность финансовой организации и устойчивость к исполнению всех взятых на себя обязательств перед инвесторами. Поэтому уменьшение объема средств, может серьезно отразиться на позиции банка в рейтинге, вплоть до отзыва лицензии ЦБ России. Средний уровень необходимого капитала должен находится на уровне 10-11%, если показатель упадет до 2%, это спровоцирует проверку и как следствие отзыв лицензии.

На что аналитики, уделяют большое внимание при составлении рейтинга:

  • гарантийные обязательства;
  • финансовая отчетность и структура банка;
  • ставки по кредитам и вкладам;
  • рейтинг по реальным отзывам;
  • состав учредителей.

Активы могут дать информацию о рыночной цене капитала банковской структуры. Что же входит в актив:

Кредит Европа Банк Автокредит [CPS] RU
  • эмиссия облигаций;
  • собственный капитал;
  • межбанковские кредиты;
  • привлеченные средства инвесторов.

Имея активы, банк может получать прибыль, а высокий показатель активов, говорит о должном уровне ликвидности банка, его своевременном исполнение обязательств,  перед своими клиентами, без отрицательных последствий. И даже форс-мажорные обстоятельства не будут критичны в работе банка и он достойно справиться со всеми неблагоприятными ситуациями на рынке.

Увеличиваем свои шансы на получение потребительского кредита, ипотеки, автокредита .

Для получения одобрения со стороны банка по крупному кредиту, необходимо ответственно подойти к выбору финансовой организации. Ищем банки где рассматривается максимальное соотношение платежа к основному доходу. Банк обязательно проверит вашу кредитную историю и рассчитает платёжеспособность на основе тех данных которые вы предоставили, недостающие данные банк берёт из доступных ему источников. Также может применятся метод аналогии, схожих показателей ранее одобренных кредитов.

Условия и показатели банков на одобрение кредита могут быть разные, учитывается размер выплат от общего семейного дохода заёмщика, например на выплату долга по кредиту в месяц. Должно уходить не более 30-60 % бюджета семьи. Конечно вы можете найти банки, которые согласны на более высокие выплаты по кредиту в соотношении к основному доходу семьи, но здесь скорей всего будет высокая ставка по кредиту, для покрытия банком своих дополнительных рисков .

Срок кредитования

Как правило, при большом займе, банки охотно одобряют долгосрочные и среднесрочные кредиты. Для банка снижается риск по невыплате займа. Стоимость выплат по займу будет более высокая, по сравнению с краткосрочным кредитованием, но зато у вас повышается шанс на одобрение кредита. Основным плюсом будет более низкие суммы по платежам и уменьшается шанс на просрочки с вашей стороны. Но учтите , что зачастую в начале действия договора по кредиту, выплачиваются проценты, а основное тело займа вы платите потом. Минус — это навязывание дополнительных услуг, страхование жизни, здоровья, трудоспособности, возможно залог имущества.

Валюта по договору кредитования

Выбирая валюту, придерживайтесь правила. Кредит целесообразней брать в той валюте, в которой у вас основной источник дохода, это связано с потерей части средств при конвертации валюты. От выбранной валюты может зависеть и размер максимальной суммы одобренной банком.

Как правило, при выборе займа в иностранной валюте, процентная ставка намного ниже , а значит и переплаты по всей сумме долга, но не забываем и о нестабильности фондового рынка, где ситуация может сильно измениться. Очень большая выгода при получении кредита в швейцарских франках или японских йенах, но трудность в поиске такой финансовой организации, которая вам одобрит данный кредит. Многое банки более охотно работают с российким рублём, для них, это получение более высокого дохода по процентам, за время действия договора займа.

Поручители и созаёмщики.

Промсвязьбанк [CPS] RU

Шансы на одобрение крупного займа увеличиваются с привлечением поручителей и созаёмщиков. Поручителей вы можете найти среди знакомых, друзей или родственников , у которых официально высокий и стабильный заработок. Дополнительно можете повысить шанс на одобрение предоставив доказательства , что у вас имеются дорогие активы: автомобиль, недвижимость, земельные участки. Это имущество можно использовать в качестве залога, если оно имеет высокую ликвидность.

Банки с высокой вероятностью одобрения крупных кредитов:

Потребительский кредит в Промсвязьбанке Ставка при выдаче кредита – от 9,9%, 1 год (оплата без просрочек) – минус 1%, 2 год (оплата без просрочек) – минус 1%, 3 год (оплата без просрочек) – минус 1%. Комфортная ставка по кредиту через 3 года – от 6,9% Кредит до 3 000 000 рублей.- подать заявку на кредит.

Home Credit Bank — Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей , срок от 12 до 60 месяцев, ставка: от 7,9% годовых . Подать заявку на кредит

Кредит наличными в УБРиР Сумма кредита — от 50 000 до 1 500 000 рублей Процентная ставка — от 9,5% годовых и рефинансирование кредита в УБРиР Сумма кредита — до 1 500 000 руб. Процентная ставка — от 8,5% годовых . Подать заявку на кредит.

Кредит Европа Банк Автокредит — Сумма кредита от 500 000 руб. до 6 000 000 руб. Первоначальный взнос: от 10% до 99,9% стоимости автомобиля. Процентная ставка по кредиту – от 14,5% до 16,5%. Подать заявку на кредит.

Восточный Банк Сумма кредита — от 25 000 до 3 000 000 рублей Процентная ставка — от 9,9% годовых Получить кредит или кредитную карту -онлайн.

ЛокоБанк Потребительские Кредиты— кредит до 5 000 000 рублей, ставка от 9,4%; Подать заявку на кредит

Потребительский кредит Райффайзен Банк : cтавка от 8,99% Подать заявку на кредит-онлайн

Альфа-Банк , кредиты на различные суммы . Актуальный номер: 8 800 200 2551 Подать заявку на кредит-онлайн.

Поделиться этой записью

Оставить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*
*