МФО в 2020 году
По статистике за последние 3 года граждане РФ стали чаще пользоваться кредитами микро финансовых организаций (МФО). В кризисных условиях 2020 года на фоне пандемии Covid-19 возрос показатель просроченных займов. Некоторые не банковские кредитные организации прекратили кредитование, часть их них понесли убытки. Во избежание риска МФО стали чаще отказывать в займе. Требования к получателям кредитов ужесточились. Получить положительное решение на заявку стало труднее.
Что нужно знать перед оформлением кредита
Перечень МФО, условия предоставления займов изложены на сайте BankingCredit.ru . Здесь представлены надежные, лицензированные, зарекомендовавшие себя организации. МФО оценивают по таким признакам:
- Деятельность организации регулируется положениями ФЗ № 151-ФЗ от 2.07.2010.
- В договоре кредитования отсутствуют скрытые комиссии и платежи.
- В спорных ситуациях права клиента защищены регулятором.
- Информация о клиенте не доступна сторонним гражданам. При необходимости сохранения, она зашифровывается.
При выборе компании нужно поинтересоваться лицензией от ЦБ на сайте МФО, проверить ее наличие в государственном реестре МФО. Изучить другую документацию, условия кредитования, способы погашения долга.
Стараясь заинтересовать клиентов, микро финансовые компании предлагают:
- кредиты под 0% в сутки новым заемщикам;
- долгосрочные кредиты по паспорту и ИНН на период от двух–трех месяцев до одного года;
- ссуды, которые выдаются круглосуточно переводом на карту.
Подавая заявку, надо зарегистрироваться на сайте выбранной компании, указав телефон и электронную почту. Авторизация на сайте повысит шанс получения займа.
Правила оформления on-line заявки
Удобно оформлять займы на карту, не посещая офис компании. Средства можно расходовать на покупки в магазинах, супермаркетах или снимать наличные. При оплате картой начисляются бонусы и кэш-бек.
Чтобы сэкономить время на рассмотрение заявления, быстро получить согласие на выдачу займа, надо подготовить необходимые документы и соблюсти правила оформления. В этом случае деньги зачисляются вскоре после одобрения заявки.
Предоставление подробной информации
Большинство компаний не требуют сведения о деятельности заемщика, получаемых доходах. Вероятность положительного решения возрастет, если к заявлению приложены копии документов независимо от требований МФО. Это вызовет доверие кредитора. Кроме паспортных данных, следует указать финансовые поступления, сведения о трудоустройстве, косвенно подтверждающие платежеспособность:
• компания работодатель, телефон, адрес;
• должность, СНИЛС, ИНН;
• справка о доходах, военный билет;
• пенсионное удостоверение или справка из ПФР;
• семейное положение, образование, место фактического проживания;
• источники дополнительного дохода, выписка с банковского счёта.
Уровень доверия выше к заемщику с образованием, имеющему семью и детей. Он не исчезнет в неизвестном направлении, в срок выплатит долг.
Предоставление правдивых сведений ускорит процесс одобрения займа. МФО проверяет поданную информацию, но использует ее в случае уклонения от выплаты долга.
Кредитная история
Считается, что МФО не интересуются кредитным прошлым заемщика, но на самом деле они запрашивают информацию о финансовом досье. Обнаружение нарушений в прошлом не приводит к отказу в займе. Особенно, если кандидат не скрывает и не занижает долги.
При отрицательной кредитной истории компания одобряет меньшую сумму.
Рассмотрение заявки на быстрый займ
Запрос претендента рассматривается специальной программой в течение 1–10 минут. Если дело попадает кредитному эксперту, который анализирует поданную информацию и оценивает платежеспособность заемщика, рассмотрение заявки занимает 15–30 минут.
Постоянный клиент МФО, вовремя выплачивающий долги, может рассчитывать на беспроблемное оформление кредита. Анкетные данные, информация о ранее проведенных проверках и верификации карты хранятся в базе компании. Повторная проверка не потребуется.
Вероятность отказа в займе
Автоматическое одобрение займов — это использование специальной программы проверки по обширному числу параметров, обеспечивающих безошибочный результат за короткое время.
Заявка может быть отклонена при несовпадении анкетных данных с паспортными, неразборчивых копиях документов, если заявитель состоит в черном списке МФО с непогашенной задолженностью. Отказ в деньгах получают заемщики, которые указали несуществующее имущество или недействующие адрес, телефон, место работы.
Вероятность отказа минимальна в таких случаях:
При обращении в начинающую работать МФО, заинтересованную в клиентуре. Такие организации устраивают акции, скидки, бонусы, требуют минимум документации, быстро рассматривают заявки.
Заявка подана только в одну организацию.
Погашены имевшиеся долги. МФО учитывает финансовое состояние, задолженности не только по кредиткам, но по налогам, алиментам, коммунальным услугам.
Не благонадежный с точки зрения МФО клиент с сомнительными данными должен запрашивать минимальную сумму на продолжительный период.
Внесение платежей в счет погашения займа
Взносы почтовым переводом или через банк поступают в МФО не сразу, а по истечении 3–5 суток. Это надо учитывать, чтобы не допустить просрочки и штрафа 0,05% в день. Зачисление средств на расчетный счёт МФО проходит быстро при оплате:
• через онлайн-банкинг;
• с электронного кошелька;
• если договором предусмотрено автоматическое списание долга с карты в указанные дни.
Просроченный платеж влечет за собой неблагополучный кредитный рейтинг.
Выводы о пользе микрозаймов
Итак, кредит МФО поможет выйти из кратковременного финансового затруднения. Верный выбор кредитной организации, объективная оценка процентной ставки с учетом личных ресурсов, соблюдение сроков выплаты уменьшат переплату по займу. При нормальной кредитной истории и наличии требуемой документации выгоднее обратиться в банк. Там дольше срок кредитования и меньший процент.