Когда долги становятся неподъёмными, а банки не идут на уступки, банкротство физических лиц, юридическая процедура, позволяющая гражданину освободиться от долгов через суд при наличии подтверждённой неплатёжеспособности. Также известно как личное банкротство, это не признание провала, а способ начать с чистого листа, не прячась от кредиторов. В 2025 году каждый третий человек, подавший на банкротство, имел ипотеку, а каждый второй — несколько микрозаймов и кредитных карт. Это не редкость — это ответ на системные проблемы: рост цен, падение доходов и жёсткие требования банков.
Процедура не начинается с подачи заявления в суд. Сначала нужно понять, есть ли у вас реальные основания. Если вы не платите по долгам больше трёх месяцев, сумма задолженности превышает 500 тысяч рублей, и у вас нет имущества, которое можно продать для погашения — вы подходите под критерии. реструктуризация долга, пересмотр условий кредита с банком для снижения ежемесячных платежей — это первый шаг, который стоит попробовать. Но если банк отказывает, а ипотечные каникулы уже закончились, а финансовая подушка исчерпана — тогда банкротство становится единственным выходом. Не путайте его с уклонением от долгов. Это не обман, а законный механизм, прописанный в ФЗ-127.
Многие боятся, что потеряют всё: квартиру, машину, зарплату. Но это миф. Закон защищает основное жильё, если оно не куплено в ипотеку с просрочкой, и минимальный набор вещей для жизни. Автомобиль до 300 тысяч рублей — тоже не трогают. Главное — не скрывать имущество, не переводить деньги на родственников и не брать новые кредиты перед подачей заявления. Суд назначает управляющего, который разберёт ваши долги, продаст то, что можно, и распределит деньги между кредиторами. После завершения процедуры — долг сгорает. Даже если вы не выплатили 100%, банк больше не имеет права требовать.
Что делать, если вы не знаете, с чего начать? Составьте список всех долгов: банки, МФО, коммунальные услуги, штрафы. Посчитайте, сколько вы реально зарабатываете и сколько тратите. Если остаток — минус, и он не меняется уже полгода, пора действовать. Не ждите, пока приставы арестуют зарплату. Не соглашайтесь на «улучшение условий» от мошенников, которые берут деньги за «помощь в банкротстве». Только нотариус, юрист или финансовый управляющий, зарегистрированный в реестре, может официально помочь. Процедура стоит от 30 тысяч рублей — это цена спокойствия, а не штраф за ошибки.
В нашей подборке вы найдёте реальные истории людей, которые прошли через банкротство, пошаговые инструкции по подготовке документов, как избежать типичных ошибок и что делать, если банк всё равно требует деньги после завершения процедуры. Также разберём, как банкротство влияет на ипотеку, можно ли взять новый кредит через год и почему финансовая подушка — это не роскошь, а обязательное условие, чтобы не оказаться в той же ситуации снова.
