Когда вы держите деньги на дебетовой карте с процентом на остаток, это банковский продукт, который начисляет доход на сумму, которая лежит на карте, как на вкладе. Также известен как карта с начислением процентов, он сочетает удобство оплаты и возможность зарабатывать, не переводя деньги в отдельный вклад. Но не все такие карты одинаковы — некоторые дают 0,1% в год, другие — до 8%, а третьи обещают высокий процент, но только если вы держите 500 тысяч рублей.
Сравнивать их нужно не по рекламным слоганам, а по реальным условиям. Кэшбэк, возврат части потраченных денег за покупки в определённых категориях — это другая модель. Он работает, когда вы тратите, а процент на остаток — когда вы не тратите. Если вы держите 100 тысяч рублей и получаете 5% годовых, это 5 тысяч рублей в год. Но если банк требует минимум 300 тысяч, а вы держите только 150, вы получаете 0%. А если у вас есть карта с кэшбэком 5% на продукты и 3% на транспорт, вы можете зарабатывать больше, даже если на карте лежит всего 20 тысяч.
Ещё один подвох — неснижаемый остаток, минимальная сумма, которую нужно держать на карте, чтобы получать проценты. Банки любят об этом молчать. Вы видите «до 8%», а потом понимаете, что без 1 миллиона вы ничего не получите. Или банк начисляет проценты только на сумму сверх 10 тысяч, а если вы сняли 5 тысяч, то весь остаток теряет доходность. Это не вклад — это карта с условиями, которые легко пропустить.
Не забывайте про комиссии, скрытые сборы за обслуживание, снятие наличных или переводы. Даже если процент на остаток 7%, а комиссия за год — 3 тысячи рублей, ваш реальный доход падает до 4%. А если ещё и нет бесплатных СБП-переводов, вы теряете ещё больше. Лучше взять карту с 3% и нулевой комиссией — она принесёт больше, чем «8%» с платой 500 рублей в месяц.
В 2025 году банки стали ещё хитрее: процент начисляется только на сумму до определённого лимита, а всё, что сверх — без дохода. Или процент дают только 3 месяца, потом снижают до 0,5%. Проверяйте не только ставку, но и срок действия условия. Многие карты с «выгодным» процентом — это маркетинговые ловушки для новых клиентов.
Что выгоднее: процент на остаток или кэшбэк? Если вы экономите, не тратите много и держите деньги на карте — выбирайте процент. Если вы активно покупаете, особенно в супермаркетах, аптеках, на заправках — кэшбэк работает лучше. А если вы хотите и то, и другое — ищите карты, где есть и то, и другое, но без условий, которые убивают выгоду.
В подборке ниже — реальные карты с процентом на остаток, которые реально работают в 2025 году. Без рекламы, без обмана. Только цифры, условия, лимиты и то, что скрывают на первой странице сайта банка. Вы найдёте те, где процент не обман, а реальный доход. И те, где лучше взять карту с кэшбэком — и не терять деньги на пустых обещаниях.
