Ипотека для бизнеса: как взять кредит под коммерческую недвижимость
Когда речь заходит о ипотеке для бизнеса, кредит на покупку или строительство недвижимости, используемой для коммерческих целей. Также известная как коммерческая ипотека, она позволяет предпринимателям приобретать офисы, склады, магазины или производственные помещения без полной оплаты сразу. Это не та ипотека, что для квартиры — здесь всё иначе: ставки выше, требований больше, а банки смотрят не на вашу зарплату, а на прибыль вашего бизнеса.
В отличие от жилищной ипотеки, где банк оценивает вашу способность платить по доходам, в коммерческой ипотеке, кредит, выдаваемый юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям под залог коммерческой недвижимости. Также известная как бизнес-ипотека, она основана на финансовой устойчивости компании. Вам нужно показать: выручка, баланс, налоговые декларации, историю платежей. Банк не просто спросит: «Вы работаете?» — он спросит: «Сколько вы зарабатываете? И сколько сможете платить каждый месяц?»
Если вы планируете взять кредит под недвижимость, заем, обеспеченный объектом недвижимости, который используется для ведения бизнеса. Также известная как ипотека на офис, она подходит для тех, кто хочет расширить бизнес без сдачи в аренду, важно понимать: первоначальный взнос — от 25% до 40%, срок — до 15 лет, а ставки стартуют от 14-16% в 2025 году. Нет льгот, нет субсидий, нет господдержки. Это чистый бизнес-кредит. Но есть плюс: вы можете оформить его на юрлицо, а значит, не рискуете личным имуществом, если всё пойдёт не так.
Банки не любят рисковать. Если ваш бизнес молодой — меньше трёх лет — шансы на одобрение снижаются. Нужны документы: выписки по счетам, договоры с клиентами, подтверждение аренды (если сдаёте помещение), отчёт о прибыли. Даже если вы ИП — вас будут проверять как юрлицо. И да, банк может потребовать личную гарантию — то есть, если бизнес провалится, вы будете платить сами.
Почему это вообще нужно? Потому что аренда — это постоянные потери. А если вы купите помещение — оно станет активом. Через пять лет вы не платите за аренду, а платите по кредиту — и потом он заканчивается. И у вас есть недвижимость, которую можно продать, сдать или использовать как залог для нового кредита. Это не про сиюминутную выгоду — это про долгосрочную стабильность.
В подборке ниже — реальные примеры, как предприниматели получали такие кредиты, какие банки дают лучшие условия, какие документы реально нужны, а какие — просто для галочки. Вы найдёте, как избежать ловушек с переплатами, как снизить ставку и почему отказывают даже при хорошей прибыли. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.
