Когда вы подаёте заявку на ипотеку, кредит на покупку жилья, который требует подтверждения платёжеспособности заемщика. Также известен как жилищный кредит, он не просто зависит от цены квартиры — банк смотрит, сможете ли вы платить каждый месяц. Одна из главных причин отказа — неудовлетворительное подтверждение дохода. Многие думают, что достаточно принести справку 2-НДФЛ, но это только начало. Банки теперь требуют больше: проверяют стабильность, размер и источник дохода. Даже если вы официально работаете, но получаете часть зарплаты в конверте, это может стать проблемой.
Если вы ИП, индивидуальный предприниматель, который ведёт бизнес на упрощёнке или ОСНО. Также известен как самозанятый, он может подтвердить доход через декларации, выписки из банка или специальные формы, которые банк выдаёт на сайте. Просто взять выписку по счёту — не вариант. Банк хочет видеть, что деньги приходят регулярно, а не раз в квартал. Самозанятые проще — они могут предоставить чеки из приложения «Мой налог» и выписку по счёту за последние 6 месяцев. Главное — чтобы суммы не прыгали: если в одном месяце 150 тысяч, а в следующем — 15 тысяч, банк посчитает это ненадёжным. Для работающих по трудовому договору — справка 2-НДФЛ за 6 месяцев, копия трудовой и, если есть, дополнительные доходы (аренда, фриланс, дивиденды) с подтверждением. Банки всё чаще требуют справку по форме банка, специальный бланк, который вы заполняете вместе с работодателем и заверяете печатью. Также известен как форма 04-02, он даёт банку больше гарантий, чем 2-НДФЛ, потому что содержит данные о стаже, должности и реальном доходе.
Если вы не можете подтвердить доход официально — не паникуйте. Есть варианты: кредит под залог вклада, ипотека с господдержкой для молодых семей, или программы для ИП с упрощённой проверкой. Некоторые банки сейчас принимают выписки по зарплатной карте, если на ней стабильно приходят деньги от одного работодателя. Но это редкость — и только при хорошей кредитной истории. Главное — не пытайтесь подделать документы. Банки проверяют данные через ФНС, ПФР и Росреестр. Один ложный листок — и вы в чёрном списке на 5 лет.
Вот что реально работает: честность, стабильность, и правильные документы. Не нужно зарабатывать 100 тысяч в месяц — достаточно, чтобы ваш доход был в 2–2,5 раза больше ежемесячного платежа. Если вы сомневаетесь — сначала посчитайте, сколько сможете платить, а потом ищите подходящую ипотеку. Ни один банк не даст кредит, если вы не сможете его вернуть. А вот если вы всё честно покажете — даже с небольшим доходом — шансы на одобрение вырастут в разы.
В подборке ниже — всё, что нужно знать о подтверждении дохода для ипотеки: от справок для ИП до лайфхаков, как обойти отказ без обмана. Здесь нет теории — только реальные примеры, что берут банки, что отклоняют, и как это работает на практике в 2025 году.
