Когда речь заходит о погашении кредитов, процесс возврата заёмных средств банку в соответствии с условиями договора. Также известен как закрытие кредита, он может быть как простым ежемесячным платежом, так и сложной стратегией, влияющей на вашу финансовую свободу. Многие думают, что чем быстрее погасишь кредит — тем лучше. Но это не всегда так. Иногда досрочное погашение приводит к переплате, а отказ от платежа — к аресту счетов и запрету на выезд за границу.
Связано это с тем, что досрочное погашение, добровольный возврат части или всего долга до установленного срока. Также известен как раньше срока, он требует точного расчёта. Если вы платите больше, чем нужно, банк может пересчитать проценты не в вашу пользу — особенно если в договоре нет прописанной опции. А кредитные каникулы, временная приостановка платежей по закону, доступная при потере дохода или тяжёлой жизненной ситуации — это не про逃避, а про перезагрузку. Их оформляют, когда уже не хватает денег на еду, а не когда хочется сэкономить на процентах.
Не менее важна реструктуризация кредита, изменение условий договора: продление срока, снижение ставки или изменение графика платежей. Она работает, когда вы не в состоянии платить, но не хотите становиться должником. Банк согласится, если у вас есть подтверждённый доход, но он временно снизился — например, после увольнения или болезни. А вот если вы просто не хотите платить — вас ждёт просрочка по кредиту, неоплата в установленный срок, которая ведёт к штрафам, звонкам коллекторов и ухудшению кредитной истории. Она не исчезает сама — она растёт.
В 2025 году банки стали жёстче: снижают лимиты, отказывают в каникулах без документов, требуют справки о доходах даже для реструктуризации. Но это не значит, что выхода нет. Есть чёткие правила, как погашать кредиты, чтобы не остаться без денег, не испортить кредитную историю и не попасть в долговую яму. Ниже — реальные истории, проверенные способы и то, что банки не хотят вам сказать о погашении долгов. Вы найдёте здесь и про то, как закрыть автокредит без переплат, и про то, как снизить ставку по ипотеке через реструктуризацию, и про то, почему лучше не игнорировать платежи, даже если кажется, что «всё равно не заплатить».
