Когда вы пропускаете платеж по кредиту, вы вступаете в зону последствий просрочки, набора финансовых, юридических и репутационных последствий, которые начинаются уже через несколько дней после даты платежа. Также известные как просроченная задолженность, эти последствия не исчезают сами — они растут, как снежный ком.
Самое первое, что вас ждёт — это штрафы за просрочку, ежедневные пени, которые банк начисляет автоматически, даже если вы просто забыли о платеже. В среднем, это 0,1–0,5% от суммы долга в день. За месяц это может стать тысячей рублей. Но это только начало. Через 30 дней банк передаёт вашу задолженность в службу внутренних взысканий — и начинаются звонки, смс, письма. Потом — удар по кредитной истории, запись о просрочке попадает в БКИ, и ваш рейтинг падает, как камень. Это значит, что даже если вы захотите взять новый кредит, ипотеку или даже карту, вам откажут. Банки видят вашу историю и думают: «Этот человек не справлялся с одним долгом — зачем давать ещё?»
Если просрочка длится больше 90 дней, банк имеет право подать в суд. И тут начинается самое страшное: судебные разбирательства, арест счетов, блокировка карт, взыскание с зарплаты, а иногда — даже арест имущества. Даже если вы не хотите платить, суд не спрашивает вашего мнения. Он выносит решение — и приставы начинают работать. И всё это происходит не потому, что вы злостный неплательщик. Просто вы не знали, что просрочка в 500 рублей сегодня может превратиться в 50 тысяч завтра.
Но есть и другой путь. Если вы вовремя поняли, что не справляетесь — вы можете попросить о реструктуризации долга, переформатировании условий кредита: снижении платежа, продлении срока или временной отсрочке. Банк не обязан соглашаться, но если вы честно объясните ситуацию и покажете, что готовы платить — шансы есть. Главное — не ждать, пока придут приставы. Действуйте до того, как ситуация выйдет из-под контроля.
В этой подборке вы найдёте реальные истории, инструкции и советы, как не попасть в ловушку просрочки, что делать, если она уже случилась, и как восстановить финансовое здоровье. Здесь нет сказок про «просто подождите» — только конкретные шаги, которые реально работают.
