Когда вы берете кредит, который точно не сможете вернуть, или тратите кэшбэк на ненужную вещь — это не просто неудача. Это поведенческие ловушки, психологические陷阱, которые заставляют людей принимать невыгодные финансовые решения, даже когда они знают, что это неправильно. Также известные как когнитивные искажения, они работают тихо, без шума, и чаще всего вы даже не замечаете, как попали в них. Банки, МФО и даже реклама активно используют эти ловушки, потому что они работают лучше любого маркетинга.
Одна из самых распространенных — эффект якоря, когда первая цена, которую вы видите, становится вашей точкой отсчета, даже если она абсурдна. Например, вам предлагают автокредит под 18% годовых, а рядом написано «обычно 25%». Вы думаете, что сэкономили. Но на самом деле 18% — это все равно слишком много, и вы просто не сравниваете с реальными ставками в 10-12%. Или вы берете ипотеку с господдержкой, потому что ставка «всего» 6%, не замечая, что это работает только при условии покупки жилья в определенном регионе, а вы переезжаете в другой — и теряете скидку. Это не ошибка выбора — это поведенческая ловушка. Другая ловушка — смещение в сторону немедленной выгоды, когда мозг выбирает маленькую, но быструю награду вместо большей, но отложенной. Вы берете займ в МФО, потому что деньги сразу, а потом понимаете, что переплачиваете в три раза. Или вы не инвестируете кэшбэк, потому что «это всего 500 рублей», хотя за пять лет это могло бы стать 30 тысяч. А еще есть эффект владения, когда вы переоцениваете то, что уже имеете — например, держите дорогую карту с кэшбэком, потому что «уже привык», хотя есть более выгодная. Или не хотите продавать акции, даже если они падают, потому что «все равно вернутся» — хотя вы уже потеряли 40%. Эти ловушки не про глупость. Они про то, как устроен ваш мозг. И они работают с каждым — даже с теми, кто читает про финансы.
Все статьи на этой странице — про то, как избежать этих ловушек. Вы найдете, как правильно брать кредит, чтобы не попасть в долговую яму, как использовать кэшбэк не как скидку на чайник, а как старт для инвестиций, как не переплачивать за ипотеку, просто потому что «такой ставки еще не было». Здесь нет теории. Только то, что реально работает — с цифрами, примерами и без воды. Если вы когда-нибудь думали: «Почему я снова это сделал?» — здесь вы найдете ответ.
