Когда банк отказывает в кредите, это не случайность — это причина отказа, факт, основанный на данных о вашей финансовой дисциплине, которые банк проверяет по закону. Также известно как отказ в кредите, это происходит, когда ваши показатели не соответствуют внутренним правилам кредитной организации. Это не значит, что вы «плохой клиент» — это значит, что система увидела риски, которые можно исправить.
Самая частая причина — кредитная история, сводка всех ваших прошлых займов, просрочек и погашений, которую банки получают из БКИ. Также известно как история долгов, она показывает, насколько вы надежны в долгах. Если у вас была даже одна просрочка на 10 дней — это может снизить шансы. Другая причина — доход, сумма, которую вы получаете ежемесячно, и как она соотносится с размером кредита. Также известно как платежеспособность, она определяет, сможете ли вы платить без ущерба для жизни. Банк смотрит не на вашу зарплату, а на то, сколько у вас остается после всех обязательных расходов. Если вы тратите 90% дохода на аренду, еду и коммуналку — кредит не дадут, даже если зарплата 100 тысяч.
Еще один скрытый фактор — кредитный лимит, общая сумма долгов, которые у вас уже есть, включая карты и микрозаймы. Также известно как нагрузка по кредитам, он показывает, насколько вы перегружены. Даже если вы платите вовремя, но у вас 5 кредитных карт с остатками — банк сочтет вас рискованным. Также важны: количество запросов на кредит за последние 6 месяцев (если вы подавали заявки в 5 банков — это красный флаг), и даже ваш возраст или место работы. Молодые люди без стажа, люди с временным трудоустройством или работающие в сомнительных компаниях — чаще получают отказ.
Но отказ — это не приговор. Это сигнал. Если вы знаете причину, вы можете её устранить. Проверьте свою кредитную историю через БКИ — бесплатно и законно. Уберите ненужные карты с остатками. Увеличьте доход — даже если это подработка или сдача жилья. Снизьте нагрузку — погасите один кредит, даже маленький. Не подавайте заявки в 10 банков подряд — один запрос в месяц, и только если уверены в шансах. Банки не любят спешку, они любят стабильность. И если вы начнете действовать — шансы на одобрение вырастут. Ниже вы найдете реальные примеры, как люди выходили из таких ситуаций, и какие шаги помогли им получить кредит на жильё, машину или ремонт. Не пропустите — там то, что работает на практике, а не в теории.
