Когда вы берете несколько кредитов — на машину, бытовую технику, ремонт — каждый из них имеет свою ставку, срок и график платежей. Рефинансирование кредитов, это процесс замены одного или нескольких кредитов на один новый с более выгодными условиями. Также известно как перекредитование, это не обман системы, а простой способ сэкономить деньги, если вы платите слишком много процентов. Многие думают, что рефинансирование — это только для тех, кто попал в долговую яму. На самом деле, это инструмент для тех, кто просто хочет платить меньше. Например, если у вас есть кредит под 20% и вы платите 15 тысяч в месяц, а новый банк предлагает 12% — вы сразу сэкономите 3-4 тысячи в месяц. И это без изменения суммы долга.
Что важно знать перед тем, как подавать заявку? Реструктуризация долга, это изменение условий текущего кредита в том же банке. Это не то же самое, что рефинансирование. При реструктуризации вы остаетесь в том же банке, и он может предложить каникулы или продлить срок. А при рефинансировании вы уходите к другому банку, который выкупает ваш долг. Кредитные каникулы, это временная пауза в платежах, а не снижение ставки. Они помогают, если вы потеряли работу, но не решают проблему высоких процентов. Рефинансирование — это долгосрочное решение. Банки охотно дают рефинансирование, если у вас хорошая кредитная история и стабильный доход. Но они скрывают комиссии: за оформление, за выдачу денег, за досрочное погашение. Всё это добавляется к итоговой переплате. Надо считать не только ставку, а полную стоимость кредита — она должна быть ниже, чем у старых кредитов вместе взятых.
Самый простой способ начать — собрать все свои кредиты в один лист: сколько осталось платить, какая ставка, срок, ежемесячный платеж. Потом ищите банки, которые предлагают рефинансирование с минимальной ставкой и без скрытых сборов. В 2025 году многие банки дают до 80% от суммы старых кредитов, а срок можно продлить до 20 лет. Но чем дольше срок — тем больше вы переплатите в итоге. Лучше взять срок на 2-3 года меньше, чем у самого старого кредита. Если у вас есть ипотека, то рефинансирование её — отдельная история. Там ставки ниже, но и требования строже. А вот автокредиты и потребительские — легко объединяются. Главное — не брать новый кредит, чтобы погасить старый, а потом снова брать новый. Это порочный круг. Рефинансирование работает, только если вы перестаете брать новые долги. Внизу вы найдете реальные примеры, как люди снижали платежи на 40%, и что мешало им это сделать. Выберите подходящий путь — и начните платить меньше, а не больше.
