Когда платежи по кредитам становятся неподъемными, реструктуризация долга, процедура пересмотра условий кредита с целью снижения ежемесячных выплат. Также известна как переоформление кредита, она не отменяет долг — но делает его manageable. Это не про уклонение от платежей, а про реальный выход из финансового кризиса без банкротства. В 2025 году банки чаще идут навстречу, если заемщик доказал, что потерял доход из-за болезни, увольнения или роста цен — не из-за безответственности.
Реструктуризация долга — это не то же самое, что кредитные каникулы, временная приостановка выплат с сохранением основного долга. Также известна как отсрочка платежа, она помогает, когда кризис краткосрочный. А реструктуризация — когда ситуация долгосрочная: банк может продлить срок кредита с 10 до 20 лет, снизить ставку или пересчитать график платежей. Это не подарок — это компромисс. Вы платите меньше сейчас, но в итоге переплатите больше. Главное — не ждать, пока просрочки накопятся. Чем раньше обратитесь, тем больше шансов на одобрение.
Если вы уже в просрочке, банк может предложить рефинансирование, закрытие старого кредита новым, чаще с более выгодными условиями. Также известна как перекредитование, она работает, когда есть возможность взять кредит в другом банке. Но если кредитная история испорчена — рефинансирование не сработает. Тогда реструктуризация — единственный шанс. Банк запросит справку о доходах, документы о потере работы, медицинские бумаги — всё, что докажет, что вы не вор, а человек в трудной ситуации.
Многие думают, что реструктуризация — это приговор. На самом деле, это шанс остановить рост долга, избежать судов, арестов и запрета на выезд за границу. Если вы не платите — долг не исчезает. Он только растёт с штрафами и процентами. А реструктуризация даёт вам контроль. Вы не сбегаете от долга — вы переписываете правила игры. И это работает: по данным ЦБ, в 2024 году более 120 тысяч россиян смогли стабилизировать ситуацию именно через реструктуризацию.
В этом сборнике вы найдёте честные разборы: как оформить реструктуризацию ипотеки, когда банк отказывает и что делать дальше, чем отличается этот процесс от каникул, как не попасть на поддельные услуги по «снятию долгов», и как не ухудшить ситуацию, пытаясь всё решить самому. Здесь нет теории — только то, что реально помогло людям в 2025 году.
