Когда вы берете кредит, ставка по кредиту, процент, который банк взимает за пользование вашими деньгами. Также известен как процентная ставка, он определяет, сколько вы переплатите за весь срок кредита. Это не просто цифра в договоре — это то, что решит, останетесь ли вы с деньгами или окажетесь в долговой яме. В 2025 году ставки по потребительским кредитам варьируются от 10% до 35%, а по ипотеке — от 11% до 18%. Разница в 5-10% может стоить вам сотен тысяч рублей. И банки не обязаны вам рассказывать, как снизить её.
Ставка зависит от трёх главных вещей: вашей кредитной истории, суммы кредита и типа кредита. Если у вас есть просрочки — ставка вырастет. Если вы берёте кредит на автомобиль — она будет выше, чем на ипотеку. А если вы оформляете ипотеку, кредит на покупку недвижимости, обычно с долгосрочным погашением — банк может предложить 11-12%, но только если вы внесёте 20% первоначального взноса. Есть ещё рефинансирование, процесс замены одного кредита на другой с более выгодными условиями: если вы взяли кредит в 2023 году под 20%, а сейчас ставки упали до 13%, вы можете сэкономить до 40% переплаты — если не пропустите сроки и не забудете проверить скрытые комиссии.
Банки не дают одинаковые ставки всем. Кто-то получает 10% по программе с зарплатной картой, кто-то — 25% просто потому что не знает, как правильно подать заявку. Высокая ставка — это не всегда ваша вина. Часто это результат того, что вы не сравнили предложения. В 2025 году 63% заемщиков берут кредит в первом попавшемся банке — и переплачивают в среднем 180 тысяч рублей за 5 лет. Ни один банк не будет предлагать вам лучшую ставку без вашего давления. Нужно знать, где искать, как спрашивать и когда отказываться. Ниже — реальные примеры, как люди снижали ставки, переключались на другие программы и избегали ловушек. Вы не найдёте здесь теории. Только то, что работает на практике.
