Когда вы кладёте деньги на вклад, банк обещает вам проценты. Но если эти проценты просто лежат на счёте — вы теряете деньги. Вклад с капитализацией, это тип депозита, при котором проценты добавляются к основной сумме вклада, и дальше тоже начинают приносить доход. Также известен как депозит со сложными процентами, он работает как снежный ком: чем дольше лежат деньги, тем больше они растут. Это не маркетинговая уловка — это математика, которая работает в вашу пользу.
Вот простой пример: вы положили 100 тысяч рублей на год под 10% годовых. Если проценты выплачиваются раз в месяц — вы получите 10 тысяч в конце года. Но если эти же проценты капитализируются, то каждый месяц к вашему вкладу добавляется часть дохода. В итоге за год вы получите почти 10 470 рублей. Разница в 470 рублей — это не шутка, если вы инвестируете 500 тысяч или миллион. За пять лет эта разница превратится в десятки тысяч. Сложные проценты, это когда проценты начисляются не только на первоначальную сумму, но и на уже накопленные проценты. Именно это делает вклады с капитализацией сильнее, чем обычные депозиты, особенно при длительном сроке.
Капитализация бывает разной: ежемесячной, ежеквартальной или ежегодной. Чем чаще происходит капитализация — тем больше доход. Многие банки предлагают ежемесячную капитализацию, и это лучший вариант. Но не забывайте: ставка может быть ниже, чем у вклада без капитализации. Поэтому всегда считайте итоговую доходность. Например, вклад под 9% с ежемесячной капитализацией даст больше, чем 9,5% без неё. Доходность вклада, это реальный процент, который вы получите за год с учётом капитализации. Это не то, что написано в рекламе — это то, что вы получите на руки.
Не стоит брать вклад с капитализацией, если планируете снимать деньги раньше срока. Часто такие вклады нельзя пополнять, и снятие части суммы может аннулировать капитализацию. А если вы хотите гибкости — лучше подумать о накопительном счёте или онлайн-депозите с возможностью частичного снятия. Но если вы хотите, чтобы ваши деньги работали сами — без вашего участия — то вклад с капитализацией это то, что нужно. В этом разделе вы найдёте реальные примеры, сравнения и советы, как выбрать самый выгодный вариант прямо сейчас. Никакой воды, только то, что влияет на ваш кошелёк.
