Когда речь заходит о банковском вкладе, это простой способ сохранить и приумножить сбережения под проценты, предлагаемые банком. Также известный как депозит, он остаётся самым популярным инструментом для тех, кто не хочет рисковать, но хочет, чтобы деньги не лежали мёртвым грузом. В 2025 году ставки по вкладам снова поднялись — до 20% и выше в некоторых банках. Но это не значит, что все вклады одинаково выгодны. Многое зависит от условий: можно получить высокий процент, но не иметь права снять часть денег без потери дохода, или столкнуться с тем, что проценты начисляются только на первоначальную сумму, а не на накопленные.
Важно понимать разницу между капитализацией процентов, это когда проценты добавляются к основной сумме вклада, и дальше начисляются уже на увеличенную сумму. Также известный как реинвестирование, этот механизм делает доход заметно выше, особенно на долгосрочных вкладах. Без капитализации вы получаете фиксированную сумму каждый месяц — и это почти как хранить деньги под матрасом, только с небольшой надбавкой. А если банк предлагает вклады с частичным снятием, это возможность снять часть денег без закрытия вклада, но почти всегда с понижением ставки на оставшуюся сумму. Также известный как гибкий депозит, он удобен, если вы не уверены, когда понадобятся деньги — но не всегда выгоден. В 2025 году такие вклады стали популярнее, но и скрытые условия — чаще. Например, банк может обещать 18%, но только если вы не трогаете вклад 90 дней, а если снимете даже 1000 рублей — ставка падает до 6%.
Инфляция в 2025 году всё ещё выше, чем средняя ставка по вкладам. Это значит, что даже если вы получаете 15%, реальная доходность может быть близка к нулю — если не учитывать налоги. А вот если вы открываете вклад в иностранной валюте, вы рискуете потерять из-за курса. Лучший путь — искать вклады с капитализацией, минимальными ограничениями и в надёжных банках с лицензией ЦБ. Не гонитесь за самыми высокими ставками — они часто приходят с подвохом: долгий срок, запрет на пополнение, сложные условия досрочного расторжения. В списке ниже — реальные примеры, как выбрать вклад, который реально работает, а не просто красиво выглядит в рекламе. Вы найдёте сравнения, лайфхаки и то, что банки не любят рассказывать.
