Когда вы кладёте деньги на депозит на карту, это банковский продукт, который сочетает функции сберегательного вклада и дебетовой карты. Также известный как вклад на дебетовую карту, он позволяет вам получать проценты на остаток, не закрывая доступ к деньгам — как будто вы держите их в кошельке, но банк платит вам за это.
Это не то же самое, что классический вклад, где деньги замораживаются на срок. Здесь вы можете снимать, платить по картам, переводить и даже получать кэшбэк — всё одновременно. Но есть подвох: проценты часто начисляются только на сумму выше определённого порога, а если вы сняли часть денег — ставка падает. Например, 8% годовых на остаток от 300 тысяч, а на 50 тысяч — всего 1%. Банки так играют: хочешь высокий доход — держи крупную сумму, не трогай её. Но если вам нужна гибкость — ищите предложения с капитализацией и без штрафов за частичное снятие.
Связано это с процентами на остаток, это механизм, при котором банк начисляет доход не на фиксированную сумму, а на то, что лежит на карте в текущий день. Это отличается от кэшбэка, который даётся за траты, а не за хранение. Кэшбэк — это бонус за покупки, проценты на остаток — это плата за то, что вы не тратите. И если вы используете карту как счёт для зарплаты, а не просто как платежный инструмент, то проценты на остаток могут работать выгоднее, чем кэшбэк — особенно если вы не тратите всё сразу.
В 2025 году такие продукты стали популярнее: банки конкурируют за клиентов, которые не хотят переключаться между вкладом и картой. Но не все предложения одинаковы. Некоторые предлагают 10% на первые 100 тысяч, но только 3 месяца. Другие — 6% постоянно, но только если вы не снимаете больше 10 тысяч в месяц. Есть и ловушки: минимальный остаток, который нужно поддерживать, чтобы не снизить ставку, или требования к ежемесячным транзакциям. Проверяйте не только ставку, но и условия: что будет, если вы вдруг захотите снять 200 тысяч? Останетесь ли вы с 1% или вообще без процентов?
Если вы держите деньги на дебетовой карте и хотите, чтобы они работали на вас — банковский вклад, это не обязательно продукт с ограничением по сроку и снятию. Он может быть и на карте, если банк позволяет управлять им как обычным счётом. Главное — понимать разницу между вкладом как инструментом накопления и вкладом как способом хранения с доходом. Первый требует дисциплины, второй — внимания к условиям.
В коллекции ниже вы найдёте реальные примеры: какие карты дают 8% на остаток, какие условия скрывают под «выгодным» предложением, как не попасть на ловушку с минимальным остатком и когда лучше выбрать обычный вклад. Здесь нет маркетинга — только цифры, условия и то, что реально работает для россиян в 2025 году.
