Когда вы берете ипотеку в новостройке, кредит на жильё, которое ещё строится, а не готово для заселения. Также известно как ипотека на новостройку, это один из самых популярных способов купить квартиру сегодня — но и один из самых коварных. Банки охотно выдают такие кредиты: ставки ниже, чем на вторичку, а программы с господдержкой работают только для новостроек. Но если не знать, как это работает, вы рискуете остаться без квартиры, с долгом и без права на возврат денег.
Важно понимать, что застройщик, компания, которая строит дом и продает квартиры до сдачи объекта. Также известно как инвестор в строительство, — это не банк, и его репутация решает всё. Если он обанкротится, вы останетесь с кредитом, но без квартиры. Банк не вернёт вам деньги — он выдал их застройщику. Поэтому проверяйте: есть ли у компании лицензия, сколько домов она сдала, есть ли жалобы на стройке. И смотрите, есть ли у проекта эскроу-счёт, защищённый счёт, на который банк переводит ваши деньги только после сдачи дома. Также известно как счёт с удержанием средств, — он обязателен с 2020 года, но не все соблюдают. Без него — не подписывайте договор.
Льготная ипотека под 6% работает только на новостройки, но не для всех. Если у вас двое детей — вы можете получить её, но только если дом сдаётся до 2030 года и находится в списке одобренных проектов. А если вы живёте в маленьком городе, шансы выше — государство хочет, чтобы люди переселялись туда. Но ставка в 6% — не конец истории. Страховка, регистрация, услуги юриста, подключение к коммуникациям — всё это отдельные расходы. И банк может требовать КАСКО, даже если это не обязательно. Проверяйте условия: иногда «льгота» скрывает скрытые платежи.
Что ещё нужно знать? Сроки. Дом может сдаваться с задержкой на год-два. Вы платите по кредиту, а жить некуда. Есть ли у вас резерв на аренду? Или вы готовы жить с родителями? И ещё: не все банки дают ипотеку на новостройки с низким процентом. Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк — лидеры, но у них жёсткие требования к застройщику. Альфа-Банк, Тинькофф и другие могут предложить гибкие условия, но ставка выше. Выбирайте не по рекламе, а по реальным отзывам покупателей — в соцсетях, на форумах, в группах по переезду.
В этом разделе вы найдёте всё, что реально помогает: как проверить застройщика, как не попасть на схемы с «дешёвой» ипотекой, какие документы требуют, как снизить ставку, когда лучше подавать заявку и почему 40% людей, взявших ипотеку в новостройке, пожалели об этом. Без воды. Только факты, которые вы не услышите от ипотечного менеджера.
