Аккредитив — это банковский аккредитив, безопасный способ расчетов между покупателем и продавцом, при котором банк гарантирует оплату при выполнении условий сделки. Также известен как платежное поручение с гарантией, он используется, когда стороны не доверяют друг другу — например, при импорте товара или продаже недвижимости по договору ДДУ. Это не просто перевод денег — это юридически оформленная гарантия, которая работает по строгим правилам. Если продавец не выполнит условия, банк не заплатит. Если выполнит — деньги придут, даже если покупатель внезапно обанкротился.
Открыть аккредитив могут ИП, индивидуальные предприниматели, ведущие бизнес и делающие оплаты поставщикам и юридические лица, компании, которые закупают товары или услуги за рубежом или внутри России. Частные лица редко используют аккредитивы — они слишком сложны и дороги для простых покупок. Но если вы продаете авто по договору, покупаете оборудование или работаете с иностранными партнерами — аккредитив может спасти вас от мошенников и задержек.
Чтобы открыть аккредитив, нужно: подать заявление в банк, предоставить договор с покупателем/продавцом, подтвердить источник средств и оплатить комиссию. Банк проверяет документы, открывает счет и выдает аккредитив. Продавец получает его и выполняет условия — например, отправляет груз, прикладывает накладные и сертификаты. Тогда банк переводит деньги. Всё это занимает от 3 до 10 дней. Главное — не ошибиться в формулировках условий. Даже опечатка в номере контейнера или неверная дата может стать причиной отказа в оплате.
Самые частые ошибки — это требование слишком жестких условий, неправильное указание сроков или отказ от копий документов. Банк не будет уточнять детали — он работает только с тем, что написано в аккредитиве. Поэтому лучше перепроверить все пункты с юристом или бухгалтером. Также не забывайте про комиссии: банк берет от 0,5% до 2% от суммы, плюс платы за рассмотрение, уведомления и хранение. Это не дешево, но безопасно.
В 2025 году аккредитивы стали популярнее среди малого бизнеса — особенно при работе с новыми партнерами или при закупках из Китая и Турции. Многие банки теперь предлагают упрощенные версии для ИП с минимальными требованиями. Но даже в таких случаях вам понадобится открыть расчетный счет, иметь стабильную историю и не быть в черном списке ФНС.
Если вы планируете использовать аккредитив — не торопитесь. Сравните условия в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и Тинькофф Банке. Уточните, какие документы принимают, сколько стоит открытие и как быстро обрабатывают документы. Некоторые банки работают с аккредитивами только по предварительной записи. И помните: это не инструмент для экономии, а инструмент для безопасности. Вы платите за спокойствие — и это стоит того, когда речь идет о десятках или сотнях тысяч рублей.
