Кредитная карта — это не просто удобный способ расплатиться без наличных, а кредитная карта, инструмент заема денег банка с возможностью возврата без процентов в льготный период. Также известна как платежная карта с кредитным лимитом, она позволяет тратить деньги, которые у вас еще не появились, но которые нужно вернуть. Многие думают, что это просто альтернатива дебетовой карте — но это ошибочное представление. Если не понимать, как она работает, кредитная карта превращается в долговую яму, от которой сложно выбраться.
Ключевые параметры, которые определяют, насколько карта вам подходит — это кешбэк, возврат денег за покупки, который банк начисляет в виде процентов, лимит на карте, максимальная сумма, которую вы можете потратить за месяц и процентная ставка, сколько вы платите банку, если не успели вернуть деньги в льготный период. Льготный период — это ваш главный союзник. У большинства карт он составляет 50–100 дней. Если вы платите вовремя — проценты не начисляются. Но если пропустите дату — ставка всплывает, и она может быть выше 30% годовых. Это не шутка — так работают многие банки.
Кешбэк — это то, что делает кредитные карты привлекательными. Но не все кешбэки одинаковы. Некоторые дают 1% на все покупки, другие — 5% только на продукты или заправки. Выбирайте карту под свой стиль жизни. Если вы часто покупаете лекарства и еду — ищите кешбэк на аптеки и супермаркеты. Если тратите на бензин — берите карту с кешбэком на АЗС. Главное — не забывать, что кешбэк не отменяет процентов. Если вы тратите больше, чем можете вернуть, вы теряете больше, чем получаете.
Есть еще одна ловушка — минимальный платеж. Банки любят, когда вы платите только 5% от долга. Это удобно, но это как брать кредит на кредит. Остаток растет, проценты накапливаются, и через год вы платите в два раза больше, чем потратили. Не позволяйте банку управлять вашими деньгами. Платите полную сумму, пока не увидите, как уменьшается долг — а не как растет процентная ставка.
В подборке ниже — реальные советы, как выбрать кредитную карту, чтобы она работала на вас, а не против вас. Вы найдете, как избежать скрытых комиссий, как использовать льготный период без риска, почему некоторые карты с кешбэком — это просто маркетинг, и как не попасть на ставку в 40% из-за одной просрочки. Здесь нет теории — только то, что работает на практике.
