Когда вы не можете платить по кредиту — это не конец света, а кредитные каникулы, временное приостановление платежей по кредиту, предусмотренное законом для заемщиков в трудной жизненной ситуации. Также известные как отсрочка платежей, они дают вам шанс не попасть в просрочку, не испортить кредитную историю и не столкнуться с судом. Это не про то, чтобы уйти от долга — это про то, чтобы не утонуть в нем.
Право на кредитные каникулы есть у тех, кто потерял работу, стал инвалидом, пережил смерть близкого, потерял доход из-за стихийного бедствия или попал под ограничения, связанные с кризисом. Банк не обязан соглашаться, но по закону реструктуризация долга, пересмотр условий кредита, включая изменение срока, суммы платежа или временный отказ от платежей — ваше законное право. Главное — не ждать, пока начнут звонить коллекторы. Действуйте, пока долг еще не стал проблемой для суда.
Чтобы оформить кредитные каникулы, вам понадобятся документы, подтверждающие вашу трудную ситуацию: справка о потере работы, медицинские заключения, свидетельство о смерти, выписка из ПФР или другие официальные бумаги. Банк может запросить подтверждение дохода — даже если вы его потеряли. Не пытайтесь обмануть — банки проверяют. Лучше честно объяснить, что произошло, и показать, что вы готовы вернуться к платежам, как только станет легче.
Срок каникул — до шести месяцев, но не более. Проценты за это время не исчезают — их добавляют к остатку долга, и вы будете платить их позже. Это не бесплатный отпуск, а пауза. Но если вы не сделаете паузу — вас могут оштрафовать, забрать зарплату, арестовать имущество или включить в реестр должников. Лучше переплатить немного позже, чем сейчас оказаться без денег и без репутации.
Если вы не знаете, как начать — звоните в банк. Не пишите письма. Не ждите ответа. Попросите встречи с менеджером по работе с просрочкой. Говорите четко: «Я не могу платить, хочу оформить кредитные каникулы». Большинство банков готовы помочь, если вы проявляете инициативу. Тот, кто молчит — теряет.
Кредитные каникулы — это не про слабость. Это про умение управлять финансами в кризис. Люди, которые берут паузу вовремя, потом возвращаются к нормальной жизни. Те, кто игнорирует проблему — попадают в долговую яму, от которой не так просто выбраться. В вашем случае — есть выбор. Вы можете сидеть и ждать, пока все станет хуже. А можете сделать первый шаг — и начать с оформления кредитных каникул.
В подборке ниже — реальные примеры, как люди получали отсрочку, какие документы подавали, с какими банками договаривались и какие ошибки допускали. Здесь нет теории. Только то, что работает на практике.
