Когда доходы падают, а ипотека не отменяется — ипотечные каникулы, временное приостановление платежей по ипотеке по закону о финансовой защите граждан — это не льгота, а право. Их дают не потому, что банк добрый, а потому что закон требует. В 2025 году правила остались прежними: вы можете получить до 6 месяцев паузы, если потеряли работу, заболели, у вас родился ребенок или вы стали инвалидом. Главное — не ждать, пока просрочка станет больше 90 дней. Чем раньше подадите заявление, тем больше шансов, что банк не начнет процедуру взыскания.
Но каникулы — это не отмена долга. Проценты продолжают начисляться, и после паузы ваша ежемесячная выплата может вырасти. Если вы не понимаете, как это работает, легко попасть в ловушку: сначала вам дают передышку, потом говорят — «вот теперь платите в два раза больше». Это не ошибка, а стандартная практика. Чтобы этого избежать, нужно сразу запросить реструктуризацию ипотеки, пересмотр условий кредита с продлением срока или снижением ставки вместе с каникулами. Банк не обязан это делать, но если вы подадите заявление с расчетами и подтверждением доходов — шансы растут. Также важно понимать, что просрочка по ипотеке, превышающая 90 дней, автоматически ставит вас в категорию рисковых заемщиков. Это влияет на все будущие кредиты, даже если вы потом всё отдали.
Многие думают, что если не платить — банк просто заберет квартиру. Это не так. Процедура взыскания занимает от 6 до 18 месяцев, и за это время вы можете подать на банкротство физических лиц, законный способ списать долг, если у вас нет других активов и доходов. Но это крайняя мера: после банкротства вы не сможете взять новый кредит 5 лет, и часть имущества может быть продана. Лучше действовать заранее. Соберите справки: о потере работы, больничный, свидетельство о рождении ребенка. Подайте заявление через личный кабинет банка или лично в отделении. Не ждите, пока придет уведомление о штрафах. Каникулы — это не про то, как уйти от долга. Это про то, как не потерять дом, пока ситуация не стала катастрофой.
В этом разделе вы найдете реальные истории людей, которые оформляли каникулы, списки документов, которые требуют банки, и советы, как не попасть на подвох. Здесь нет теории — только то, что работает на практике в 2025 году.
