Когда речь заходит о первоначальном взносе ипотеки, это сумма, которую заемщик вносит самостоятельно при покупке жилья, чтобы банк выдал оставшуюся часть кредита. Также известен как свой капитал, он — первый и самый важный шаг к собственному жилью. Без него большинство банков просто не начнут рассматривать вашу заявку, даже если у вас отличная кредитная история и стабильный доход. В 2025 году стандартный первоначальный взнос по ипотеке — от 15% до 20% от стоимости квартиры. Но это не закон, а правило банка. Есть исключения: семьи с детьми могут получить семейную ипотеку, льготную программу с фиксированной ставкой 6% и возможностью оформить кредит без первоначального взноса, если у вас двое или больше детей. А в некоторых регионах, например на Дальнем Востоке, можно взять ипотеку с 0% первоначальным взносом — но только на новостройки от проверенных застройщиков.
Почему банки так настаивают на этом взносе? Просто: чем больше своих денег вы вкладываете, тем меньше риска для них. Если вы внесли 30%, а не 10%, и вдруг цена квартиры упадёт, банк всё равно останется в плюсе. А если вы внесли 0% — значит, вы полностью зависимы от рыночных колебаний. В 2025 году, когда ставки всё ещё выше 15%, ипотека без первоначального взноса — это не подарок, а ловушка. Вы платите больше процентов, дольше, и если вдруг потеряете работу — выйти из долга будет почти невозможно. Даже если банк согласился, учитывайте: страховка, оформление, налоги, ремонт — всё это тоже ваши деньги. А они уже не включены в сумму кредита.
Есть способ снизить первоначальный взнос — использовать материнский капитал, государственную помощь, которую можно направить на погашение первоначального взноса по ипотеке. Это не деньги на руки — это перевод от Пенсионного фонда напрямую банку. С 2025 года правила упростились: теперь можно использовать маткапитал даже на покупку доли в квартире, если она будет вашей основной жилой площадью. Также есть региональные программы: в некоторых областях дают субсидию до 500 тысяч рублей на первоначальный взнос для молодых семей. Но тут важно: не все банки сотрудничают с этими программами. Нужно заранее проверить, принимает ли ваш банк маткапитал, и как долго идёт перевод — это может занять до 2 месяцев.
Не гонитесь за «ипотекой без первоначального взноса» как за суперпредложением. Это редкость, и за неё всегда платят. Лучше накопить 10-15% — даже если это займёт год или два. За это время вы увидите, сколько реально стоит ваше жильё, и не попадёте в ловушку долгов, которые тянут вас 30 лет. Всё, что вы найдёте ниже — реальные истории, условия банков, льготы, ошибки и способы сэкономить. Без воды. Только то, что работает.
