Когда речь заходит о ипотеке, кредит на покупку жилья, который требует залога недвижимости и длительных ежемесячных выплат. Также известен как жилищный кредит, он становится главным инструментом для покупки квартиры или дома. Но многие ошибочно думают, что достаточно собрать сумму первоначального взноса — и всё. На деле, сколько нужно на ипотеку — это не просто 10% или 20% от цены квартиры. Это целый набор расходов, которые банк не скажет вам прямо, но которые могут съесть ваш бюджет.
Первоначальный взнос — это только начало. Даже если банк предлагает ипотеку без него (а в 2025 году такие программы есть только для многодетных или по региональным льготам), вам всё равно понадобятся деньги на другие вещи. Оценка недвижимости — от 3 до 10 тысяч рублей. Страховка — от 15 тысяч в год, и это не опционально, а обязательное условие. Нотариус — от 5 тысяч за сделку. Регистрация права собственности — ещё 2 тысячи. А если вы покупаете новостройку — вам нужно учитывать расходы на подключение коммуникаций, ремонт и даже косметику для сдачи квартиры. В среднем, на эти расходы уходит от 80 до 150 тысяч рублей. И это без учета мебели, бытовой техники и других «мелочей», которые вы начнёте покупать сразу после получения ключей.
Ещё один скрытый фактор — ваша кредитная история. Если у вас есть просрочки, даже если они были давно, банк может потребовать более высокий первоначальный взнос — до 30-40%. Или вообще отказать. В 2025 году банки стали жёстче: они не просто смотрят на доход, а анализируют вашу финансовую стабильность за последние 12 месяцев. Если вы в прошлом году брали автокредит, а потом взяли ипотеку — шансы на одобрение снижаются. А если вы работаете неофициально — даже с хорошим доходом — вам придётся искать банк, который принимает справки по форме 2-НДФЛ от работодателя, а не выписки с карты.
Ипотека — это не разовая сделка. Это долгосрочное обязательство, которое начинается не с подписания договора, а с того момента, когда вы начинаете считать, сколько денег у вас есть. Вы можете взять ипотеку с нулевым взносом — но потом будете платить на 20-30% больше за всю жизнь. Вы можете сэкономить на страховке — но рискуете потерять квартиру, если застройщик обанкротится. Ипотека на долю в квартире? Доступна, но ставка выше, а банк может отказать без объяснения причин. Семейная ипотека — да, ставка 6%, но только если у вас дети до 18 лет и вы живёте в городе с населением меньше 500 тысяч. Всё это — часть того, что значит «сколько нужно на ипотеку».
В этом сборнике вы найдёте честные инструкции, реальные цифры и проверенные советы. Здесь нет пустых обещаний. Только то, что работает: как собрать деньги на первоначальный взнос, как не переплатить на страховке, как избежать ловушек при покупке новостройки, и когда лучше вообще не брать ипотеку, а подождать. Вы узнаете, почему 70% людей, которые берут ипотеку без сбережений, через два года начинают искать способы реструктуризации долга. И как не попасть в их число.
