ИИС: что это такое, как работает и где получить выгоду
ИИС — это индивидуальный инвестиционный счет, специальный банковский счет, который государство поддерживает налоговым вычетом для тех, кто инвестирует на бирже. Также известен как ИИС, он позволяет получать до 52 000 рублей в год обратно от государства, если вы покупаете акции, облигации или ETF через брокера. Это не вклад и не сберегательный счет — это инструмент для тех, кто хочет инвестировать, но не хочет платить налоги с прибыли.
Существует два типа ИИС: один дает вам налоговый вычет на сумму, которую вы внесли (до 400 000 рублей в год), а второй — освобождает от налога на доход от продажи ценных бумаг. Первый подходит тем, кто регулярно кладет деньги на счет — например, 10 000 рублей в месяц. Второй — тем, кто уже заработал на бирже и хочет не платить 13% с прибыли. Важно: вы не можете использовать оба типа одновременно, и открыть ИИС можно только в одном брокере. Банки предлагают ИИС, но на самом деле работают с ними брокерские компании — Сбер, ВТБ, Тинькофф и другие просто выступают в роли партнеров.
Многие думают, что ИИС — это вклад с высокими процентами. Это ошибка. Доход тут зависит от того, что вы купите на бирже. Если вы купите акции Сбербанка или индексный фонд Мосбиржи, доход может быть выше, чем по вкладу. Но если вы просто лежите на счете — ничего не происходит. ИИС требует действий: вы должны сами выбирать активы, следить за рынком и не паниковать при падениях. Счет открыт минимум на три года — если закроете раньше, вы потеряете все налоговые бонусы. Но если держите дольше — вы получаете не только вычет, но и рост капитала.
Что еще важно: вы не можете снимать деньги с ИИС до трех лет без потери льгот. Но вы можете пополнять его в любое время — до 1 млн рублей в год. Это не значит, что нужно вкладывать максимум. Даже 100 000 рублей в год — это 13 000 рублей налогового вычета. Для многих это больше, чем годовой доход от вклада. Главное — начать. Не ждите, пока накопите миллион. Начните с 5 000 рублей в месяц. Выберите брокера с низкими комиссиями, откройте ИИС и просто покупайте ETF раз в месяц. Через три года вы увидите, что государство помогло вам заработать больше, чем банк по вкладу.
В списке ниже — реальные статьи, которые помогут вам разобраться, как выбрать брокера, какие бумаги покупать, как подать заявку на вычет и как не попасть на скрытые комиссии. Здесь нет теории — только то, что работает на практике.
