Как получить кредит нелегально трудоустроенному гражданину?

Для оформления кредита банки обычно просят предоставить справку 2-НДФЛ, подтверждающую факт получения официального (облагаемого налогом) дохода. Чтобы получить ссуду, безработному либо неофициально трудоустроенному человеку необходимо воспользоваться разного рода уловками.

Что такое зарплата в конверте?

Получение зарплаты на месте легального трудоустройства позволит потенциальному заемщику без особых проблем подтвердить факт платежеспособности. Для этого достаточно взять у работодателя справку по форме 2-НДФЛ. Впрочем, наличие трудового договора не гарантирует факт налогообложения реального заработка. Проще говоря, кредитор может указать в документах несоответствующий действительности оклад.

Способы оплаты труда:

1. Белая (официальная) заработная плата — облагаемый налогами доход, размер которого можно без особых проблем подтвердить с помощью документов.

2. Серая заработная плата — доход, который частично отражается в документации. Например, работодатель выплачивает налоги с минимальной суммы оклада, дополнительно оплачивая сотруднику определенную сумму «в конверте».

3. Черная (неофициальная) заработная плата — доход, который ничем не подтвержден. Факт наличия подобного заработка работник не может подтвердить с помощью справки.

Черная зарплата (она же «зарплата в конверте») представляет собой нелегальную схему поощрения работников, выполняющих трудовые обязанности. Этот источник получения доходов нарушает закон.

Сотрудники, которые получают оплату за выполненную работу, не числясь официально в штате организации, теряют возможность подтвердить платежеспособность при обращении за кредитом. Выплачивая заработную плату в конверте, работодатель уклоняется от уплаты налогов, а права работника, к сожалению, остаются незащищенными.

Важно! Если человек, имея черную зарплату, вынужден обратиться в банк за кредитом, сделка не состоится. Заявка будет отклонена на основании того, что потенциальный клиент не в силах предоставить справку о доходах и доказать факт трудоустройства.

Где оформить кредит без официального заработка?

Увы, оформить крупный потребительский кредит или ипотеку без справки 2-НДФЛ практически невозможно. Вряд ли какой-либо банк согласится на долгосрочное сотрудничество с неплатежеспособным клиентом. Впрочем, займы на небольшие суммы не требуют документального подтверждения дохода.

Если речь заходит о краткосрочном кредите, заявку можно подать в банковские и небанковские учреждения. Вероятность одобрения запроса будет зависеть во многом от сопутствующих факторов.

Кредиты без подтверждения официального дохода предлагают:

• Микрофинансовые организации в рамках процедур экспресс-кредитования.

• Банки по программам потребительского кредитования на любые нужды.

• Ломбарды при условии предоставления заемщиком обеспечения в виде залога.

• Частные кредиторы на основании индивидуально согласованных условий.

Важно понимать, что чем мягче требования к заемщику, тем выше переплата по займу. Кредиторы не хотят рисковать, поэтому для сделок с минимальным пакетом документов устанавливаются высокие процентные ставки. В ситуациях, когда срочно нужны деньги, взять взаймы небольшую сумму вполне реально, Тем не менее, имея официальный доход и легальное трудоустройство, клиент вправе претендовать на ссуду с более выгодными условиями.

Без подтверждения платежеспособности финансовые организации могут одобрить следующие виды кредитов:

1. Кредитные карты с минимальными лимитами.

2. Экспресс-кредиты на карты, счета и электронные кошельки.

3. Рассрочки и товарные кредиты, в том числе на местах продаж (POS).

4. Кредиты наличными с минимально доступными суммами.

5. Ссуды под залог имущества на срок не более пары лет.

Финансовые структуры, нацеленные на быстрое кредитование, готовы предоставлять займы без справки 2-НДФЛ. Отсутствие информации о заработке не позволит оформить долгосрочный и целевой кредит на крупную сумму.

Как доказать платежеспособность без справки 2-НДФЛ?

К счастью, в некоторых случаях банки готовы простить отсутствие справки о доходах и официального трудоустройства. Подтверждение от работодателя — далеко не единственный способ доказать платежеспособность. В некоторых случаях можно обойтись другими документами. Например, справкой по форме банка или выпиской со счетов.

Если у заемщика имеется доступ к альтернативным источникам заработка, об этом следует сообщить кредитору. Речь может идти о налоговой декларации для ИП, справке из ПФ на имя пенсионера или документах, свидетельствующих о сдаче имущества в аренду.

Для подтверждения платежеспособности могут послужить следующие документы:

• Права собственности на имущество (квартира, дача, машина или другой актив). (А вы знаете как быстро купить и продать автомобиль?)

• Квитанции, доказывающие выполнение обязательств по оформленным кредитам.

• Выписка с лицевого счёта, который заемщик регулярно пополняет.

• Безупречная кредитная история с высоким скоринговым баллом.

Если клиент неоднократно сотрудничал с определенным банком, даже после потери работы или при наличии неофициального трудоустройства, сохраняются неплохие шансы на одобрение заявки. Кредитор может проигнорировать необходимость предоставления справки о доходе, если за помощью обращается участник программы лояльности.

Важно! К заемщику будет повышенное доверие при условии заказа в банке дебетовой карты для получения заработной платы или открытия депозита. Впрочем, чтобы не испортить в дальнейшем репутацию, придется своевременно возвращать займы, как текущему кредитору, так и другими финансовым организациям.

Tripinsurance [CPS] RU

Повысить шанс на одобрения займа поможет:

1. Наличие платной страховки жизни или имущества.

2. Предоставление ценного имущества в качестве залога.

3. Приглашение платежеспособных созаемщиков или поручителей.

4. Выполнение согласованного по договору первоначального взноса.

5. Снижение желаемой суммы займа или сокращение срока действия сделки.

6. Обращение к кредитному брокеру.

Вариант с привлечением посредников следует рассматривать только в крайних случаях, поскольку велик шанс нарваться на мошенников. Тем более, даже если брокер проверенный, за помощь ему придется выплатить комиссионные иди фиксированное вознаграждение. Стоимость услуг зависит от тарифов специалиста. Как правило, речь идет о 5-10% от суммы займа.

Важно! Не стоит предоставлять банку ложные сведения о заработке и трудоустройстве, даже если с работодателем есть договоренность о том, что начальство поддержит легенду. Ввод кредитора в заблуждение грозит заемщику серьезными последствиями.

Персональная информация быстро и без особых проблем проверятся сотрудниками служб безопасности финансовых организаций. Если кредитор узнает, что работодатель не выплачивает налоги, ложь будет раскрыта, а заявка — немедленно отклонена. К тому же финансовое учреждение может передать информацию о нарушении закона в правоохранительные органы.

Заключение

Хоть чёрная зарплата и имеет преимущества в виде повышенных выплат от начальства и отсутствия налогов, минусов у подобной формы заработка в разы больше. Сотрудник, получающий оклад «в конверте», не сможет оформить больничный или отпуск. В случае увольнения неофициально устроенному гражданину не полагается пособие по безработице. Конечно же, при оформлении крупного займа в банке придется сильно постараться.

Чтобы завоевать доверие кредитора, заемщику следует умерить свои финансовые аппетиты, предложить обеспечение или согласиться на ухудшение условий сделки. Подтвержденная платежеспособность на фоне хорошей кредитной репутации позволит воспользоваться лояльным отношением банка для заключения выгодного соглашения.

Поделиться этой страницей