Что делать если отказали в кредите? На какие нюансы необходимо обратить внимание?

Самый проверенный способ избежать отказа в получении кредита — подать онлайн заявку на кредит в несколько банков сразу. При проверки соискателя банк оперирует множеством факторов, по которым выявляют платежеспособность клиента. Как правило проверка осуществляется двумя способами:

Способ первый — полуавтоматический. Соискателя проверяют по множеством факторов, которые оцениваются в баллах (процедура оценки называется scoring). Если соискатель набирает необходимое количество баллов, система пропускает его и Банк одобрит получение кредита. Но если соискатель не набирает необходимого количества баллов то банк отклоняет заявку.

Второй способ — анализ заявки на кредит сотрудниками банка. В банковских структурах существуют кредитные комитеты, которые по аналогичному набору правил могут выявить, хотят ли в банке работать с заемщиком.

В обоих случаях решающим фактором является характеристика физического лица на предмет ответственности и платежеспособности.

Какие факторы используют скоринг для оценки клиента?

Как мы уже и озвучили выше скоринг оценивает каждого Соискателя по системе баллов, набрав необходимое количество которых, клиенту банк либо выдаст, либо откажет в кредите. Основными параметрами для анализа клиента выступают следующие факторы:

Кредитная история заемщика. Первое, что анализируют банки — брал ли соискатель ранее кредит. Тут же проверяется информация о том, не возникали ли у заемщика проблемы по кредиту: наличие просрочки и ряд других параметров негативно влияющих на кредитную историю.

Кредиты в других банках. Банки не любят клиентов которые пытаются взять кредит на кредит. Если соискатель пытается оформить кредит для погашения денежного займа в другом банке, значит этот клиент (по мнению банка) не привлекателен для оформления кредитного договора.

Частые отказы по кредиту. Информация о решении банка о выдачи кредита фиксируется в специальной базе, данные которые могут проверить все банки участники кредитной системы. Фактически это один из критериев в кредитной истории заемщика. Если соискателю часто отказывают в выдаче кредита это является сигналом для банка лишний раз перепроверить потенциального клиента.

Цель получения кредита. Кредитные организации внимательно относятся к целевому расходованию кредита. К негативным факторам относятся такие категории кредита как кредит на лечение, либо кредит на закрытие другого кредита. Из-за этого заемщиком часто приходится в качестве цели кредитования называть “ремонт квартиры”.

Возраст клиента. Один из факторов который влияет на первичную оценку менеджером потенциального клиента является возраст соискателя. Слишком молодые люди и заемщики в возрасте являются наименее привлекательной группой лиц для одобрения кредита. Несмотря на то что банки в своих рекламных предложениях часто упоминают возраст до 70 лет, процент одобрения кредита клиентам в этом возрасте невелик.

Семейное положение заемщика. Банковские организации довольно капризные, относительно семейного положения соискателя по кредиту. Меньше шанс одобрения кредита женщинам, у которых много детей. Разведенные пары тоже имеют минимальный шанс на положительное решение по кредиту. Настороженное отношение банки оказывают людям которые недавно поженились. Тем не менее семейное положение хоть и является фактором ранжирования, но не является ключевым параметром.

Профессия заемщика. Кредитные организации неохотно связываются с людьми профессионально работающим серия журналистики, адвокаты, полицейские. Мотивация к отказу является то что люди этих профессий, в случае своевременно не возвращенного кредита, могут оказывать давление на банк, прибегая к служебным возможностям.

Небольшой трудовой стаж. Банки предполагают, что если ваш трудовой стаж довольно маленький, значит вы с большей степенью вероятности находитесь на испытательном сроке.

В целом, скоринг рассматривает в сотни раз больше факторов оценивающих соискателя в качестве будущего клиента банка по кредитному договору. Некоторые из этих факторов довольно смешные и банальны, тем не менее оказывают существенную роль на конечное решение банка по кредиту.

Что делать если банк отказал в кредите ?

Самая взвешенное решение — это отправить заявку в другой банк. Несмотря на то, что банковские организации обмениваются информацией друг с другом, нужно всегда помнить что это всего лишь навсего конкурентная организации и то что для одного банка было негативным фактором оценки соискателя по кредиту, для другого банка может оказаться пустяком.

Второй способ — улучшить кредитную историю. Мы рекомендуем обратить внимание на сервисы быстрых займов. Некоторые из этих сервисов работают с Бюро кредитных историй. Кроме того эти же системы срочных займов выдают краткосрочные займы мы под 0% Это означает что если вы взяли сумму и досрочное и вернули уложившись соответственно в сроки, то в бюро кредитных историй отправиться положительная характеристика на заемщика. Даже если процент по срочному займу больше нуля, то на наш взгляд проще переплатить лишние 100-500 руб. за возвращение процентов по быстрым займам, но взамен получить еще один положительный сигнал для БКИ (Бюро кредитных историй). Аналогичная ситуация с банками выдающих потребительские кредиты. Оформил потребительский кредит на небольшую сумму и короткий срок, верните денежные средства раньше запланированного срока, или своевременно погасите кредит перед банком и получите положительную запись в собственной кредитной истории.

В любом случае кредитную историю можно скорректировать в положительном направлении абсолютно белым легальным способом. Не стоит прибегать к услугам разношерстный мошенников, предлагающие за умеренную сумму выполнить за вас эту работу. Первая серьезная проверка может выявить этот факт, тогда проблем будет намного больше.

Третий способ. Договориться с банком. Банки не любят распространять информацию о том что стало причиной в отказе по кредиту. Но в тоже время банки готовы предоставить дополнительные условия по кредитному договору, способствующие положительному решению. Например можно взять кредит с поручителем, или в качестве созаемщика может выступать родственник, либо застраховать кредит. Эти услуги банк предоставляет совершенно легально и подобный маневр может положительно сказаться на итоговом кредитном договоре.

Поделиться этой страницей