Потребительский кредит

Потребительским кредитом принято называть финансовую ссуду, необходимую для удовлетворения потребительской нужды человека. Как правило, кредиты данного типа предоставляют различные коммерческие структуры, включая банки и обыкновенные торговые компании. Благодаря предоставлению данной услуги человек не только удовлетворяет свои потребительские потребности, но и может оплачивать выбранные товары в рассрочку.

Виды потребительских кредитов

Потребительский кредит получил широчайшее распространение во всех развитых странах мира. Причем он может принимать как товарную форму, так и денежную сумму. Если говорить о целевом использовании кредита, он может принять такие формы:

  • Кредит инвестиционный.
  • Кредит на временные нужды.
  • Кредит на оплату услуг или товаров.

Зависимо от размера ссуды или стоимости товара выдается краткосрочный, среднесрочный или долгосрочный кредит. Кредит можно погасить единоразово или же сделать это в несколько этапов. Обычно способ погашения каждый потребитель определяет для себя лично, однако при этом нельзя выходить за рамки правил финансовой структуры, которая выдает кредит.

Достаточно часто потребительский кредит сопровождается дополнительными сборами, из-за которых величина суммы погашения существенно возрастает. Обычно банки делают все, чтобы скрыть процентную ставку, поэтому при выборе коммерческого заведения, которое предоставит кредит, необходимо быть максимально внимательными. Банки не имеют права давать клиентам неправдивую информацию, однако они могут попытаться скрыть некоторые факты, так что здесь все зависит от внимательности заемщика. Тем не менее, по просьбе клиента банковский служащий обязан продемонстрировать последовательность и точные суммы погашения кредита.

Преимущества потребительских кредитов перед другими займами

Оформив кредит, заемщик:

  • Защитит себя от переплат в случае подорожания товара.
  • Сможет купить нужный товар, не имея при себе полной суммы для его оплаты.
  • Сможет оплачивать товар на протяжении нескольких месяцев или лет.
  • Сможет приобрести товар в момент его высшей актуальности.

Недостатки оформления потребительского кредита

Стоимость вещи будет существенно увеличена из-за процентной ставки, причем, чем больше кредитная сумма, тем дольше срок погашения выплат, соответственно, тем большую переплату нужно будет погасить.

Процедура скоринга

Во время получения кредита, наверное, у каждого человека возникают какие-то трудности. Некоторые из них, в первую очередь связаны с так называемой процедурой скоринга.

Что такое скоринг в банке?

Скоринг — проверка клиента на платежеспособность. Нужность такого мероприятия, наверное, для всех понятна. Ведь банковская организация должна быть уверена в том, что вы сможете в требуемом объеме и вовремя уплатить задолженность. Чтобы определить степень платежеспособности банковская организация может подобрать любой для них удобный метод. Или же воспользоваться наработками, но переделать их на свой лад. Но бывает и такое, что такое исследование не всегда может быть правильным, к примеру, достаточно обеспеченный человек с домом и автомобилем будет менее предпочтительнее, чем человек, который снимает квартиру и работает в офисе.Какая же причина всего этого?

RoomGuru RU

Большинство финансистов предполагают, что методы для определения платежеспособности клиент должны быть индивидуальными в различных банках. Ведь скоринг — процедура, которая должна обрабатывать сведения о потенциальном клиенте. Уже на основе документов, предоставленных им и других факторов должно быть вынесено решение.

Самый легкий способ проведения скоринга — это выяснение возраста, места работы, доход клиента, семейное положение, количество детей. За каждый такой показатель должен быть выставлен балл. Всем, наверное, понятно, что при хорошем результате баллов банк может с легкостью принять решение и дать положительный ответ. Наверное, стоит сказать, что банки обычно отдают предпочтение людям 35-50 летнего возраста, женатым. Хотя если есть дети — это может быть и минусом для заемщика. Как бы это странно не было сказано.
Но для начала оценивают более надежные вопросы для оценки потенциального клиента. В них включают риски дефолта, оценка убытка и т. д. Эти данные обрабатывает компьютер, и подход к каждому индивидуально в данном случае не может присутствовать. Выходит, что между решением банка и размером заработной платы прямой зависимости практически нет.

Что же может отрицательно повлиять на вердикт банка при решении выдать кредит или ипотечный займ?

Если существуют задолженность по какому-либо кредиту, то навряд ли банк выдаст вам ссуду. Некоторые учреждения сразу же отказывают людям с «плохим будущем». Имеющим административные правонарушения и негативные последствия. Также особые разговоры проводят с «проблемными людьми». Обычно это люди с низкой заработной платой.

Не любят банки клиентов, которые хорошо разбираются в законодательстве и юриспруденции. Хотя ни один банк так не сможет сказать. Но все же, каждый банк в праве самостоятельно определять, какие внести обстоятельства, которые могут быть препятствием для получения ссуды.

Халва [CPS] RU

Иногда даже заемщик не узнает о причине отказа. Наверное, большинство тех, кто прочел данную статью, начнут задумываться о том, что некоторые сведения о себе желательно не писать. Нужно предостеречь себя и от такого поступка. Так как ваша анкета, которая вы заполните, при визите в банковское учреждение будет тщательно проверяться. И обман сразу же раскроется. Необходимо отметить, что есть такие банки, которые выдают кредиты без тщательной проверки своего клиента. Но не стоит забывать, что в такой программе обычно предусматривают высокие проценты. Это такая компенсация со стороны банка.

Например вы захотели взять кредит на лечение, скорей всего вам откажут в ссуде и ни чем это не мотивируют. У банка высокий риск , что вы не вернете тело займа и жирные проценты. Политика банка: полный отказ в выдаче займа или повышение процентной ставки и навязывание дополнительных услуг, в виде страховки на потерю работы и страхование жизни заемщика.

Особо хотелось отметить, что банки не имеет права навязывать покупку полиса, если это не связано с оформлением ипотечного займа и транспортного средства, все это объекты залога и приоритет юридически защитить эти объекты, до момента перехода права собственности.

Как происходит защита таких объектов:

При ипотеке составляется «Закладная» на обремененное имущество. Это своего рода юридически официальный документ, в виде ценной бумаги, который дает право обладателю ( включенному в документ) на получение исполнения- возврата денежных средств, обеспеченных ипотекой и законное право требовать залог на имущество, обременяемое ипотечным займом при составлении договора.

При покупке ТС в кредит составляется договор залога на автомобиль. Таким образом банк гарантированно вернет свои средства в случае невозврата долга и при этом дополнительно включит обязательные услуги по страхованию движимого имущества, в виде автомобиля.

Поделиться этой страницей